【課程背景】

當(dāng)前，國家正在積極推動(dòng)新質(zhì)生產(chǎn)力的發(fā)展，銀行在中央金融工作會(huì)議的指引下穩(wěn)步推動(dòng)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持，做好科技金融等“五篇大文章”，在這樣的大方向、大趨勢(shì)之下，銀行在信用風(fēng)險(xiǎn)管理方面也面臨一系列難點(diǎn)和挑戰(zhàn)，迫切需要提升能力和轉(zhuǎn)變思路來加以解決：

1. 不能準(zhǔn)確理解國內(nèi)的大方向和大趨勢(shì)，以及對(duì)銀行對(duì)公業(yè)務(wù)和信用風(fēng)險(xiǎn)管理帶來的挑戰(zhàn)；

2. 對(duì)高科技、新經(jīng)濟(jì)這類的行業(yè)缺乏有效的整體風(fēng)險(xiǎn)管理思路和策略；

3. 傳統(tǒng)信貸盡職調(diào)查方式存在一定缺陷，亟需優(yōu)化和改進(jìn)；

4. 不能準(zhǔn)確掌握通過財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)以及敏感性分析來進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析的方法；

5. 缺乏通過授信方案中的條款設(shè)計(jì)來控制信用風(fēng)險(xiǎn)的技巧和方法；

6. 不清楚與投資人合作的思路，以及如何借鑒投資人的視角來判斷風(fēng)險(xiǎn)并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的合作；

7. 缺乏敏捷高效的貸后風(fēng)險(xiǎn)管理的機(jī)制和具體方法；

8. 對(duì)如何通過客戶管理來優(yōu)化信用風(fēng)險(xiǎn)管理缺乏認(rèn)知。

【課程收益】

1. 理解銀行對(duì)公業(yè)務(wù)的趨勢(shì)和機(jī)會(huì)，以及給銀行風(fēng)險(xiǎn)管理帶來的挑戰(zhàn)；

2. 了解信用風(fēng)險(xiǎn)管理”四大支柱“，借鑒行業(yè)先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理思路；

3. 掌信貸盡職調(diào)查的“6C”法，提升客戶風(fēng)險(xiǎn)分析能力；

4. 掌握通過財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)以及敏感性分析來進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析的方法；

5. 掌握授信方案風(fēng)險(xiǎn)“五控法”，提升風(fēng)險(xiǎn)控制的精準(zhǔn)度和靈活度；

6. 學(xué)習(xí)與投資人進(jìn)行合作的思路，掌握進(jìn)行投資人訪談的方法和工具；

7. 學(xué)習(xí)貸后管理的基本思路，掌握例行貸后檢查的check list；

8. 理解客戶管理與風(fēng)險(xiǎn)管理之間關(guān)系，學(xué)習(xí)通過客戶管理促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理的思路和方法。

【課程特色】

1. 形式亮點(diǎn)：結(jié)合自身經(jīng)歷的案例，將經(jīng)驗(yàn)、方法和思路進(jìn)行深入融合：

2. 內(nèi)容亮點(diǎn)：緊貼當(dāng)前科技與金融新動(dòng)向，將創(chuàng)投視野與銀行思維進(jìn)行結(jié)合；

3. 特色賣點(diǎn)：科技金融業(yè)界先進(jìn)業(yè)務(wù)模式的親歷者，職業(yè)生涯豐富且立體。

【課程對(duì)象】

銀行對(duì)公條線的中高級(jí)客戶經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理及產(chǎn)品專家、客戶服務(wù)經(jīng)理、授信及風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)理及專家、支行行長，分行對(duì)公各部門主管。

【課程時(shí)間】

1-2天（6小時(shí)/天）

【課程大綱】

一、當(dāng)前銀行對(duì)公業(yè)務(wù)所面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)

1. 順應(yīng)趨勢(shì)，在踐行“五篇大文章”中尋找新機(jī)遇；

2. 在新機(jī)遇之下，銀行對(duì)公業(yè)務(wù)面臨哪些重大挑戰(zhàn)？

3. 如何提升對(duì)公業(yè)務(wù)能力、應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)？

4. 夯實(shí)信用風(fēng)險(xiǎn)管理的“四大支柱”，提升信用風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

二、支柱1：信貸指引與貸款盡職調(diào)查

1. 傳統(tǒng)的盡職調(diào)查模式的缺陷

2. 信貸指引需要“劃禁區(qū)”“給方向”

3. 細(xì)分行業(yè)盡職調(diào)查

2 工具表：行業(yè)盡調(diào)關(guān)鍵問題Check list（硬科技、新藥研發(fā)、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)）

4. 優(yōu)化盡調(diào)方式資料清單，聚焦核心企業(yè)價(jià)值和未來

5. 公司客戶信用風(fēng)險(xiǎn)分析“6C”法

2 工具表：科技公司盡職調(diào)查check list

Condition外部條件和因素

Capital—認(rèn)識(shí)客戶未來獲取資本的能力

Character—?jiǎng)?chuàng)始人/創(chuàng)始團(tuán)隊(duì)的品質(zhì)是公司成功的關(guān)鍵

u 案例：某公司創(chuàng)始人的故事

Collateral--“虛位以待”的第二還款能力

Capacity—有沒有能力創(chuàng)造有現(xiàn)金流的利潤

Continuity—驗(yàn)證客戶在未來的不確定中延續(xù)的能力

u 案例與討論-- 運(yùn)用6C法對(duì)某高科技公司進(jìn)行分析

三、支柱2：授信方案和審批

1. 當(dāng)前授信方案（解決方案）的主要難點(diǎn)和問題

2. 重塑授信方案的核心價(jià)值

? 四要素：需求匹配、風(fēng)險(xiǎn)可控、差異化、收益性

2 圖表：解決方案四要素模型圖

? 融資結(jié)構(gòu)方案的基本構(gòu)架

3. 準(zhǔn)確把握客戶特性和需求并進(jìn)行合理匹配

4. 方案風(fēng)險(xiǎn)精準(zhǔn)控制的“五控法”

? 控用款進(jìn)度

? 控還款節(jié)奏

? 控財(cái)務(wù)指標(biāo)

2 圖表：財(cái)務(wù)約定的分類及釋義

? 控業(yè)務(wù)里程碑

? 控信息透明度

u 案例：財(cái)務(wù)約定舉例分析

5. 方案的差異化是個(gè)難題

6. 風(fēng)險(xiǎn)管理需不需要考慮方案的收益性？

7. 通過投資人訪談來驗(yàn)證風(fēng)險(xiǎn)判斷、修正觀點(diǎn)

? 為什么要進(jìn)行投資人訪談？

? 與投資人談什么

2 工具表：典型投資人訪談問題列表

8. 信用風(fēng)險(xiǎn)的審批

2 工具表：風(fēng)險(xiǎn)審批要點(diǎn)Check list

9. 科技金融呼喚快捷高效的審批決策機(jī)制

四、支柱3：貸后風(fēng)險(xiǎn)管理

1. 快速變化的內(nèi)外部環(huán)境對(duì)貸后管理帶來重大挑戰(zhàn)；

2. 貸后管理的基本思路和聚焦點(diǎn)；

3. 貸后風(fēng)險(xiǎn)管理例會(huì)

2 工具表：客戶貸后信息分析表

4. 預(yù)警信號(hào)的識(shí)別與行動(dòng)

u 案例：某人工智能公司不良貸款回收分析

五、支柱4：客戶關(guān)系管理

1. 客戶管理與風(fēng)險(xiǎn)管理之間是什么關(guān)系？

2. 搭建行業(yè)知識(shí)圖譜，積累認(rèn)知與經(jīng)驗(yàn)

3. 構(gòu)建與投資機(jī)構(gòu)的信任與合作

4. 快速客戶篩選機(jī)制

5. 服務(wù)于優(yōu)質(zhì)目標(biāo)客戶的快捷初審

6. 客戶內(nèi)部授信及風(fēng)險(xiǎn)信息整合