個(gè)人及小微企業(yè)盡調(diào)及貸后管理

課程大綱

課程一（上午）：個(gè)人及小微企業(yè)貸前盡職調(diào)查

分組以及課間規(guī)則，暖場(chǎng) 10 分鐘

一、 調(diào)查前準(zhǔn)備

1、 心理準(zhǔn)備

2、 資料準(zhǔn)備

3、 工具準(zhǔn)備

二、 調(diào)查實(shí)施

1、 面訪面談

1） 借款主體面訪面談

2） 員工（財(cái)務(wù)、主要負(fù)責(zé)人、底層員工）面訪面談

3） 鄰居面訪面談

4） 親屬面訪面談 互動(dòng)：模擬與企業(yè)負(fù)責(zé)人面談

2、 現(xiàn)場(chǎng)勘查

勘查地點(diǎn)：

1） 經(jīng)營場(chǎng)地

2） 倉庫車間

3） 辦公環(huán)境/氛圍

4） 家庭居住地

勘查要素：

1） 經(jīng)營情況

2） 財(cái)務(wù)情況

3） 產(chǎn)品、服務(wù)/競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手

4） 經(jīng)營發(fā)展思路

5） 家庭情況

6） 社會(huì)關(guān)系

7） 上下游渠道

8） 公共關(guān)系

9） 社會(huì)口碑

10） 經(jīng)營人/負(fù)責(zé)人背景

3、電話調(diào)查、網(wǎng)絡(luò)核查、上下游核查等 

課間休息 10 分鐘，課間交流

三、 調(diào)查報(bào)告寫作務(wù)實(shí)

1、 查報(bào)告的結(jié)構(gòu)

2、 調(diào)查報(bào)告的重點(diǎn)

1） 營業(yè)額確定

2） 現(xiàn)金流核算

3） 資產(chǎn)核定

4） 隱形負(fù)責(zé)

3、 小微企業(yè)四大風(fēng)險(xiǎn)

4、 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別及量化

四、 擔(dān)保方案設(shè)計(jì)及信貸決定

1、 擔(dān)保的方式

2、 擔(dān)保的有效性

五、 風(fēng)控條件落地監(jiān)督和放款流程

1、 合同、權(quán)證等資料落實(shí)

2、 雙崗負(fù)責(zé)制 

課堂回顧，休息

課程二（下午）：個(gè)人及小微企業(yè)貸后盡職管理

“開課操，醒神曲”10 分鐘

一、 貸后管理的原則

二、 貸后管理的內(nèi)容

三、 貸后管理的形式

1、 電話催收的技巧

2、 上門催收的技巧

3、 信貸資產(chǎn)的保全

四、 貸后管理的流程

五、 貸后管理的實(shí)施

六、 貸后管理的考核

16:00 課間休息 10 分鐘，課間交流

課程三（下午）：互聯(lián)網(wǎng)金融線上風(fēng)險(xiǎn)管控

一、 互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)

二、 互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)特性

三、 互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)制 

課堂總結(jié)，課后交流