小貸風險控制與不良清收

課程大綱

第 1 天

課程一（上午）小微企業(yè)現(xiàn)狀及金融痛點

一、 宏觀經(jīng)濟分享

1、 主要經(jīng)濟數(shù)據(jù)

2、 2017 年經(jīng)濟走勢

二、 區(qū)域經(jīng)濟分享

1、區(qū)域經(jīng)濟特色

2、產(chǎn)業(yè)發(fā)展分析

三、 小微企業(yè)發(fā)展剖析

1、發(fā)展現(xiàn)狀和瓶頸

2、小微企業(yè)發(fā)展之道

四、小微信貸業(yè)務的難點

1、小微企業(yè)融資渠道

2、小微信貸業(yè)務痛點休息 10 分鐘

課程二（上午）：全流程風險控制

一、何謂全流程風險控制

1、風險產(chǎn)生的根源

2、全流程風險控制的形式

二、小微信貸四大風險

1、欺詐

2、過渡負債

3、上下游拖欠

3、不良行為午休

“開課操，醒神曲”10 分鐘

課程三（下午）：貸前盡職調查

四、 調查前準備

3、 心理準備

4、 資料準備

5、 工具準備

五、 調查實施

1、 面訪面談

1） 借款主體面訪面談

2） 員工（財務、主要負責人、底層員工）面訪面談

3） 鄰居面訪面談

4） 親屬面訪面談互動：模擬與企業(yè)負責人面談2、 現(xiàn)場勘查勘查地點：

1） 經(jīng)營場地

2） 倉庫車間

3） 辦公環(huán)境/氛圍

4） 家庭居住地勘查要素：1） 經(jīng)營情況2） 財務情況

3） 產(chǎn)品、服務/競爭對手

4） 經(jīng)營發(fā)展思路

5） 家庭情況

6） 社會關系

7） 上下游渠道

8） 公共關系

9） 社會口碑

10）經(jīng)營人/負責人背景

3、電話調查、網(wǎng)絡核查、上下游核查等課間休息 10 分鐘，課間交流

六、 調查報告寫作務實

1、 調查報告的結構

2、 調查報告的重點

1） 營業(yè)額確定

2） 現(xiàn)金流核算

3） 資產(chǎn)核定

4） 隱形負責

3、 小微企業(yè)四大風險

4、 風險識別及量化

七、 擔保方案設計及信貸決定

1、 擔保的方式

2、 擔保的有效性

八、 風控條件落地監(jiān)督和放款流程

1、 合同、權證等資料落實

2、 雙崗負責制

課堂回顧，休息

第 2 天

第 1 天課程回顧

課程一（上午）：貸中監(jiān)控

一、貸中調查

1、貸中調查的重點

2、貸中調查的內容

二、貸中預警

1、預警信號

2、預警處置

課程二（上午）：貸款催收和資產(chǎn)處置

一、 催收方法和技巧

1、 電話催收的技巧

2、 上門催收的技巧

3、 外包催收的管理

4、 民間金融催收技巧

二、 賬齡和檔案管理三、 貸后管理的實施四、 貸后管理的考核

課間休息 10 分鐘，課間交流

課程三（上午）：資產(chǎn)處置

一、資產(chǎn)處置的方法和技巧二、注意事項

課程四（上午）：小貸風險管理制度體系

一、風險管理制度二、內控管理制度

午休

課程五（下午）：小貸行業(yè)現(xiàn)狀和公司轉型之路

一、 小貸行業(yè)現(xiàn)狀和困境二、 小貸行業(yè)的政策環(huán)境

三、 小貸公司轉型方向及典型案例

課程六（下午）：小貸公司的產(chǎn)品創(chuàng)新

一、如何做消費金融1、消費金融產(chǎn)品的特征2、消費金融產(chǎn)品的風險特征3、消費金融產(chǎn)品風險控制二、如何做供應鏈金融

1、何謂供應鏈金融

2、供應鏈金融的風險控制三、如何跨界做平臺金融1、平臺能力的打造2、平臺金融的風險控制四、小貸如何做互聯(lián)網(wǎng)金融1、互聯(lián)網(wǎng)金融的特點2、互聯(lián)網(wǎng)金融的風險特性3、互聯(lián)網(wǎng)金融風險控制課堂總結，課后交流