《銀行財(cái)務(wù)報(bào)表分析與信貸風(fēng)險(xiǎn)防控》

課程簡(jiǎn)介

? 我的工作是銀行信審/風(fēng)控/客戶經(jīng)理，我怎么從財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)中看待信貸企業(yè)運(yùn)營(yíng)和發(fā)展是否良好？我在平時(shí)的日常工作中，如何從財(cái)務(wù)的角度分析企業(yè)行為的得與失？我是否能從財(cái)務(wù)報(bào)表中分析出貸款企業(yè)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)及解決辦法？

? 本課程完全從銀行實(shí)戰(zhàn)出發(fā)，通過(guò)手把手教學(xué)員財(cái)務(wù)報(bào)表分析的各種方法，結(jié)合大量的案例分析和學(xué)員互動(dòng)，展示常用的財(cái)務(wù)報(bào)表分析技巧，使銀行信審/風(fēng)控/客戶經(jīng)理獲得財(cái)務(wù)方面的專ye價(jià)值和實(shí)操技能的綜合提升。

? 講師擁有超過(guò)15年的信貸和投融資經(jīng)驗(yàn)，以及超過(guò)10年的企業(yè)、高校授課交流經(jīng)驗(yàn)，熟悉實(shí)操信貸、股權(quán)投資、財(cái)務(wù)融資（海外）等業(yè)務(wù)流程，對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表分析的實(shí)戰(zhàn)痛點(diǎn)有著深刻的理解，并致力于財(cái)務(wù)知識(shí)普及的通俗化解讀，讓每位工作崗位涉及財(cái)務(wù)報(bào)表分析的員工具備一定水平的財(cái)務(wù)報(bào)表分析能力。

課程收益

本課程不涉及深?yuàn)W的財(cái)務(wù)專ye知識(shí)，從大量工作及生活案例入手，增強(qiáng)員工在實(shí)際工作中分析財(cái)務(wù)報(bào)表的能力，為學(xué)員總結(jié)信貸審批決策及風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，共同為企業(yè)創(chuàng)造價(jià)值增殖。

? 會(huì)做財(cái)務(wù)報(bào)表分析，發(fā)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)和發(fā)展中存在的問(wèn)題。

? 了解企業(yè)資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)和質(zhì)量與企業(yè)發(fā)展的關(guān)系。

? 了解企業(yè)的利潤(rùn)情況，是否具有可持續(xù)發(fā)展的能力，發(fā)展?jié)摿Υ蟛淮蟆?/span>

? 了解企業(yè)的現(xiàn)金流狀況，能否抵御住“黑天鵝”事件的侵襲。

? 掌握企業(yè)可能存在的主要財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，能透過(guò)部分重dian會(huì)計(jì)科目迅速發(fā)現(xiàn)問(wèn)題所在，給出解決方案。

課程對(duì)象

? 銀行信審/風(fēng)控管理人員

? 銀行客戶經(jīng)理

課程大綱

模塊一：課程介紹 案例導(dǎo)入（1小時(shí)）

一、課程簡(jiǎn)介

1.課程框架：信貸審批的一般思路：中西醫(yī)結(jié)合

案例：某物流公司——抵押物重要嗎？

案例：高鐵上的思考——SM集團(tuán)在做低利潤(rùn)嗎？

案例：史上蕞不務(wù)正業(yè)公司：QA股份

5分鐘讀懂上市公司財(cái)務(wù)報(bào)表

10分鐘讀懂非上市公司財(cái)務(wù)報(bào)表

互動(dòng)：銀行在哪里藏利潤(rùn)？

2.課程目標(biāo)

3.課程大綱

模塊二：財(cái)務(wù)報(bào)表分析（3小時(shí)）

二、初識(shí)三大表

1.感性認(rèn)識(shí)——底子、面子、日子

2.理性認(rèn)識(shí)——庖丁解牛之結(jié)構(gòu)與核心問(wèn)題

三、資產(chǎn)負(fù)債表

1.資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)分析

2.流動(dòng)資產(chǎn)類科目

案例：LS之死

案例：創(chuàng)業(yè)板第壹造假案ZZD

3.非流動(dòng)資產(chǎn)類科目

案例：一個(gè)U盤引發(fā)的血案：WFSK

四、利潤(rùn)表解讀

1.利潤(rùn)表結(jié)構(gòu)分析

2.成本與費(fèi)用：會(huì)計(jì)造假的常見(jiàn)手法之費(fèi)用資本化

3.收入與利潤(rùn)：核心利潤(rùn)才能反映企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況

4.凈利潤(rùn)的五大來(lái)源

互動(dòng)：七家公司利潤(rùn)表對(duì)比分析

5.初窺財(cái)務(wù)造假

五、現(xiàn)金流量表解讀

1.現(xiàn)金流量表結(jié)構(gòu)分析

2.現(xiàn)金流量表關(guān)注重dian：凈額

案例：GL和LS現(xiàn)金流量表對(duì)比分析

3.經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流分析

案例：MT和LS現(xiàn)金流量表對(duì)比分析

4.投資活動(dòng)現(xiàn)金流

案例：ZZD現(xiàn)金流量表分析

5.籌資活動(dòng)現(xiàn)金流

案例：LS現(xiàn)金流量表分析

六、財(cái)務(wù)報(bào)表分析總結(jié)

1.財(cái)務(wù)報(bào)表分析的四大法寶

2.財(cái)務(wù)報(bào)表分析的蕞高奧義——數(shù)字敏感性

3.5分鐘弄清三張報(bào)表表間邏輯關(guān)系

4.報(bào)表造假的四重境界

5.財(cái)務(wù)報(bào)表分析三板斧

互動(dòng)：手把手教你出具一個(gè)真實(shí)的財(cái)務(wù)報(bào)告

模塊三：“嚴(yán)監(jiān)管”背景下的信貸風(fēng)險(xiǎn)防控（2小時(shí)）

七、“嚴(yán)監(jiān)管”背景下的信貸風(fēng)險(xiǎn)防控

1.你的未來(lái)在哪里？——銀行業(yè)現(xiàn)狀簡(jiǎn)析

2.信貸風(fēng)險(xiǎn)暴露的原因及確定信貸投向決策的基本原則

3.天時(shí)：行業(yè)分析

案例：銀行業(yè)“黃金十年”分析

案例：上海鋼貿(mào)行業(yè)崩塌案例反思

案例：經(jīng)濟(jì)周期是什么？——小談豬肉價(jià)格

互動(dòng)：蕞好的貸款都是蕞差的時(shí)候放的

互動(dòng)：2019年銀行資產(chǎn)排名——你的對(duì)手在哪里？

4.地利：區(qū)域環(huán)境分析

案例：你的企業(yè)會(huì)在哪里投資？

案例：為什么上海的銀行不貸款給福建人？

5.人和：企業(yè)家精神

案例：你會(huì)貸款給這家成立三年的公司嗎？

授信審查難點(diǎn)：企業(yè)家人品——民間融資問(wèn)題

6.我國(guó)商業(yè)銀行信貸防控中存在的問(wèn)題

7.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防控策略

8.非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防控策略