痛定思痛—貸款全流程風險管理課綱

小微貸款全流程風險管理
知識點
具體內容
授課方式
配套工具
課程收益
貸前調查技術
行業(yè)風險
周期性行業(yè)的風險控制
行業(yè)生命周期與
行業(yè)政策對授信的影響
案例分析
學員討論
理論講授
經濟周期圖
行業(yè)生命周期圖
企業(yè)生命周期圖
能夠識別問題企業(yè)存在的潛在風險
企業(yè)風險
個人失信
企業(yè)違約成本估算
借款人的性格分析
案例分析
學員討論
人品雷達圖
投資失誤
多元化經營的風險
案例分析
經營失策
低成本戰(zhàn)略與差異化戰(zhàn)略
上下游渠道過于集中的風險
案例分析
學員討論
三大基本戰(zhàn)略
競爭五力模型管理失控
人員管理
生產與銷售管理
成本管理
案例分析
學員討論
理論講授
管理羅盤
財務失衡
資金期限錯配
過高的杠桿率
理論講授
風險控制手段
合理設計
授信方案擔保：控制核心資產
額度：授信適度
期限：與經營現(xiàn)金流匹配
利率：與收益匹配
理論講授
沙盤演練
額度測算公式
根據(jù)風險程度進行風險控制
掌握貸款
收放時機
順勢而為：把握行業(yè)趨勢
英雄造勢：洞悉老板性格
大勢己去：企業(yè)衰亡標志
貸后管理
知識點
具體內容
授課方式
配套工具
課程收益
貸后三階段預警法
貸后管理的方法
做好規(guī)定動作
運用“二八定律”
抓住重點問題
使用各種手段
小組討論
辯論
認識到貸后管理的重要性
早期——潛伏期
投資失誤
籌資失誤
小組討論
理論講授
案例分析
中期——發(fā)作期
周期性行業(yè)進入下行期
行生命周期進入成熟期
傳統(tǒng)行業(yè)進行轉型期
管理困難出現(xiàn)
自由探索
晚期——實現(xiàn)期
債務纏身
支付困難
債權人采取行動
債務的逃廢債務
分享卡
案例分析
預警信號處理
技術因素
心理因素
案例分析
理論講授
貸款清收
知識點
具體內容
呈現(xiàn)方式
配套工具
課程收益
貸款催收實戰(zhàn)技巧
催清收的準備工作
不良貸款清收難的原因分析
知識講解
催收人員的必要素質
催收的主要策略
催收前的盡職調查工作
清收手段
談
催收時經常遇到的借口和對策
借款人談判策略
借款人玩失蹤怎么辦
擔保人不盡擔保義務怎么辦
債務重組
角色扮演
催收話術
針對不同客戶制定不同催收方案，實現(xiàn)逾期貸款及時處理和最大化程度的追償
逼
催收心理博弈
如何向債務人施加壓力
經驗分享
復盤
告
怎樣利用公安催收
如何把握訴訟時機
怎樣查找借款人財產
借款人惡意轉移資產的防范措施
沙盤演練
理論講授
訴訟時效與擔保期間問題
如何防范查封陷阱
各種擔保效力的問題
如何防范和應對借款人逃廢債
案例講解
催收法律一本通
解決學員在工作中的各種法律疑難問題