商業(yè)銀行運(yùn)營管理未來發(fā)展趨勢和工作方向

商業(yè)銀行是資金密集型 風(fēng)險密型 技術(shù)密型 信息密集型等高風(fēng)險行業(yè)。
利率市場化的推進(jìn)，銀行經(jīng)營創(chuàng)新面臨新對策
商業(yè)銀行是靠什么賺錢的？


| 王軍生 銀行實(shí)戰(zhàn)培訓(xùn)專家 |
|高級經(jīng)濟(jì)師、擔(dān)任銀行高管20多年 |
|兼職從事培訓(xùn)工作近30年 |
|現(xiàn)任銀行總行級在職講師 |
|現(xiàn)任銀行總行級特約研究員 |
|從事支行行長10年 |
|中國人民大學(xué)農(nóng)業(yè)與農(nóng)村發(fā)展學(xué)院合作教授 |
|山東師范大學(xué)外聘碩士導(dǎo)師 |
|濟(jì)南大學(xué)外聘碩士生導(dǎo)師 |
|王老師專著： |
|《云海戰(zhàn)略》《企業(yè)戰(zhàn)略的長生之道》《老板的財(cái)務(wù)經(jīng)》《老板的營銷經(jīng)》 |



|一.未來商業(yè)銀行的運(yùn)營“新特點(diǎn) 新趨勢” |
|、利率市場化的發(fā)展新特點(diǎn) 新趨勢 |四）、銀行結(jié)算發(fā)展的4個時代 |
|1）、商業(yè)銀行從資產(chǎn)運(yùn)用來尋找適 |1、網(wǎng)點(diǎn)金融時代 |
|合的資金來源，提升資產(chǎn)的安全 收 |“二八”戰(zhàn)略：有限的區(qū)域 有限客戶 |
|益的雙重標(biāo)準(zhǔn)，提升信用風(fēng)險 市場 |競爭模式 |
|風(fēng)險的策略組合 資金配置 |大網(wǎng)點(diǎn)，小網(wǎng)絡(luò)時代，以網(wǎng)點(diǎn)競爭為|
|2）、在利率波動的環(huán)境中，通過策 |核心優(yōu)勢 |
|略性改變利率敏感資金的配置，實(shí)現(xiàn)|網(wǎng)絡(luò)金融時代 |
|銀行的目標(biāo)凈利息收入，或者通過調(diào)|小網(wǎng)點(diǎn)，大網(wǎng)絡(luò)時代，以網(wǎng)絡(luò)競爭為|
|整總體資產(chǎn)和負(fù)債的持續(xù)期，維持銀|核心優(yōu)勢 |
|行正的凈值。 |3、“卡 帳號”時代 |
|二）、確保商業(yè)銀行運(yùn)營的戰(zhàn)略目標(biāo)|五）、網(wǎng)絡(luò)金融的新模式 |
|1.促進(jìn)風(fēng)險可控下的收益最大化，提|1、無紙制票據(jù) |
|升價值創(chuàng)造能力 |企業(yè)紙制票據(jù)已呈現(xiàn)逐年減少的趨勢|
|2、調(diào)整業(yè)務(wù)發(fā)展結(jié)構(gòu)，確保董事會 |。電子銀行在企業(yè)之間、個人與企業(yè)|
|、高管層戰(zhàn)略實(shí)施 |之間、個人之間的結(jié)算和支付上獲得|
|3.提高內(nèi)、外部定價能力與水平，提|廣泛的應(yīng)用與發(fā)展。 |
|高收益 |2、無鈔票 |
|4.引導(dǎo)業(yè)務(wù)重定價結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化，降|社會鈔票的應(yīng)用量呈逐年減少趨勢。|
|低利率風(fēng)險 |3、無時空地域限制 |
|5.匹配資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)期限結(jié)構(gòu)，降低|個人網(wǎng)銀給客戶最大的優(yōu)勢是自助與|
|流動性風(fēng)險 |便利，增強(qiáng)客戶隨時自主支配資金空|
|6.加強(qiáng)調(diào)控能力，貫徹國家政策，履|間與時間的能力。 |
|行社會責(zé)任 |電子商務(wù)時代 |
|三）、網(wǎng)絡(luò)金融帶來金融領(lǐng)域一場深|六）、馬云贏利模式“長尾戰(zhàn)略” |
|刻模式變革，改寫了銀行未來贏利模|1）、無限區(qū)域； |
|式和經(jīng)營模式 |2）、無限客戶； |
|1、公司業(yè)務(wù)：單一網(wǎng)銀 集團(tuán)網(wǎng)銀 |3）、無限增長新模式 |
|多銀行網(wǎng)銀 |七）、網(wǎng)絡(luò)銀行的新趨勢 |
|2、零售業(yè)務(wù)：個人網(wǎng)銀 電子商務(wù) |謀求在有限區(qū)域的無限發(fā)展平臺 |
|移動銀行 互動平臺 |手機(jī)銀行 青年人集群 |
|在未來3—5年網(wǎng)點(diǎn)結(jié)算替代率和覆蓋 |電視銀行 老年人集群 |
|達(dá)到90%以上。 |電腦銀行 中年人集群 |
|網(wǎng)絡(luò)銀行 |、商業(yè)銀行低成本的網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營新方案|
|對傳統(tǒng)銀行形成 |社區(qū)銀行 |
|1）、業(yè)務(wù)替代率 |微型網(wǎng)點(diǎn) |
|2）、服務(wù)覆蓋率 |ATM模式 |
|3、）客戶關(guān)聯(lián)率 | |
|智能手機(jī) 平板電腦 智能電視 | |
|二、未來商業(yè)銀行的運(yùn)營與管理新模式 |
|、商業(yè)銀行未來新環(huán)境變化 |四）、未來銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)展新環(huán)境和新|
|1）.資產(chǎn)總量、結(jié)構(gòu)自主規(guī)劃安排 |趨勢 |
|2）.金融格局多元化，競爭加劇 |從網(wǎng)點(diǎn)戰(zhàn)，到網(wǎng)略戰(zhàn) |
|3）.資本硬約束 |傳統(tǒng)模式下的網(wǎng)點(diǎn)競爭是：大網(wǎng)點(diǎn) |
|4）.利率市場化，利率水平提升，利|小網(wǎng)略 |
|率波動加大 |未來模式下的網(wǎng)點(diǎn)競爭是：小網(wǎng)店 |
|5）.風(fēng)險因素增多，管理難度加大 |大網(wǎng)略 |
|二）、資產(chǎn)負(fù)債管理“量、價、險”新|五）、網(wǎng)點(diǎn)合理 科學(xué)布局 |
|模式 |1、快速辦理區(qū) |
|1）、資本充足率管理 |2、貴賓辦理區(qū) |
|2）、資本籌資管理 |3、私人客戶區(qū) |
|3）、經(jīng)濟(jì)資本配置 |六）、網(wǎng)點(diǎn)精細(xì)化管理 |
|4）、存貸款對外定價管理 |1）、人員職責(zé)配置到位 |
|5）、內(nèi)部資金定價管理 |2）、崗位聯(lián)動到位 |
|三）、資產(chǎn)負(fù)債管理—主要內(nèi)容 |3）、客戶管理到位 |
|1）、計(jì)劃管理 |4）、工具使用到位 |
|2）、經(jīng)濟(jì)資本管理 |5）、日常管理到位 |
|3）、利率管理 |七）、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價（FTP） |
|4）、資金管理 |1）、 |
|5）、經(jīng)營分析 |強(qiáng)化市場導(dǎo)向，體現(xiàn)資金的市場價值|
|6）、統(tǒng)計(jì)管理 |和利率的期限結(jié)構(gòu)； |
| |2）、資金定價科學(xué)精細(xì)，定價規(guī)則 |
| |合理透明 |
| |3）、提升管理期限錯配和利率波動 |
| |的預(yù)期調(diào)配能力 |
| |4、持續(xù)支持信貸資產(chǎn)配置下的業(yè)務(wù) |
| |發(fā)展 |
| |案例分享 |




支行長
分管柜臺業(yè)務(wù)副行長 分管授信副行長



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課程大綱

培訓(xùn)經(jīng)典概括時間

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適合對象