內控是底線
合規是高壓線
柜臺安全是生存線
圍繞業務主線 分析風險點 案例分析 操作關注點
票據法涉及到銀行柜臺結算 風險點 法律要點 防范措施 案例分析
|王君 |
|高級經濟師 |
|總行級在職講師 |
|總行級特約研究員 |
|中國人民大學農業與農村發展學院合作教授 |
|山東師范大學外聘碩士導師 |
|濟南大學外聘碩士生導師 |
|王老師專著： |
|《云海戰略》 |
|《企業戰略的長生之道》 |
|《老板的財務經》 |
|《老板的營銷經》 |
|一.高管如何管控前臺柜臺業務、結算業務等相關風險 |
|一）、網點柜臺操作平臺是建立在過|四）、法律風險的新挑戰： |
|濾 |1、高息攬儲，盜用客戶資金 |
|操作風險、法律風險和道德風險基礎|2、存單掛失止付的法律風險 |
|之上的高質量、高效率、高水平的盈|3、一字之差，信用社賠款九千余元 |
|利模式。 |錢 |
|銀行機構是一個 |4、操作案例 法律依據解讀 |
|1、資金密集型 |五）、諸多案例分析 |
|2、技術密集型 |案例1：巴林銀行里森案（1995） |
|3、風險密集型的服務 競爭高風險行|案例2：廣東開平案 |
|業。 |案例3：河北農業邯鄲分行金庫被盜 |
|二）、打造人員高素質、業務高效率|案 |
|、服務高水平的企業文化與運行機制|案例4：中行河松街支行高山案件 |
|實現“零差錯、零風險、零案件”的柜|案例5：山東齊魯銀行資金案件 |
|臺運行文化。 |案例6：煙臺內部挪用客戶資金案例 |
|網點的結算從有形向無形延伸、拉長|案例7：銀聯網絡中斷事件案 |
|、拓寬。 |案例8：美國最大信用卡泄密事件 |
|支付結算方式從銀行端到客戶端的發|案例9：美國紐約銀行網絡事件案 |
|展。 |案例10：法國興業銀行欺詐事件 |
|銀行柜臺操作風險防范 |案例11：德國國家發展銀行匯款事件|
|三）、會計業務范圍從網點到網絡 |案例12、農業銀行被曝出39億元票據|
|最大的預警防范風險：無底線，無上|案 |
|限 |案例13、某銀行涉案9.69億元票據案|
|有效的控制駕馭風險：有底線，有上|案例14、某城商行涉案7.86億元票據|
|限 |案 |
|1前臺柜臺業務 |案例15、老人突發急病到銀行取款案|
|最大限度的滿足客戶快捷、便利、滿|案例16、建行柜臺挪用資金案 |
|意。 |等等案例分析 |
|持續提升人均收益、網點收益的最大| |
|化。 | |
|柜臺操作 網銀結算 手機支付 | |
|發揮網點的品牌 營銷 服務的綜合支| |
|撐作用。 | |
|二. 如何把控柜臺業務操作風險與規避相關法律風險 |
|一）、三大風險管控 | 2、未成年客戶 |
|會計業務： |業務風險點 |
|網點柜臺操作風險：“無底線，也無 |3、老年癡呆癥客戶 |
|上限” |4、神經病患者 |
|印鑒密押 |5、病危客戶 怎么辦 |
|重要空白憑證 |6、監獄客戶 |
|金庫尾箱 |7、假客戶 |
|查詢對賬 |8、存款繼承人 |
|個人網銀、公司網銀和信息技術安全|9、國家權力部門執行公務人員 |
| |五）、主要業務的操作流程 |
|2、公司貸款風險管控 |借記卡操作流程 |
|違規放貸 |信用卡操作流程 |
|企業騙貸 |個人網銀業務 |
|3、票據業務風險管控 |理財業務 |
|防范票據詐騙案件 |存取款業務 |
|關注銀行承兌匯票開立、審批環節及|私人銀行業務 |
|票 據貼現貿易背景真實性 |出國金融業務 |
|加強對增值稅發票、貿易合同的審查|零售其他中間業務 |
|二）、加強制度 流程 授權管理 |六）、重點 核心管控人員操作風險 |
|1、不相容職務分離控制 |1、操作失誤 |
|2、授權審批控制 |2、違法行為（員工內部欺詐、內外 |
|3、會計系統控制； |勾結） |
|三）、合規文化的三個管控閘門 |3、關鍵人員流失等情況 |
|1、職業道德 不愿 |七）、案件防控 |
|2、風險控制 不能 |1、主要負責人管控職責規范 |
|3、法律法規 不敢 |2、看好門 |
|四）、柜臺客戶的相關法律規定與風|3、對好帳 |
|險 |4、管好人 |
|1、正常客戶 理財產品風險 | |
|點 | |
|三、高管如何防范與預警網點突發事件 |
|一）、網點服務突發事件分類 | 5、客戶突發疾病應急預案 |
|1、特大服務突發事件（Ⅰ級）； |6、客戶人身傷害應急預案 |
|2、重大服務突發事件（Ⅱ級）； |7、尋釁滋事應急預案 |
|3、較大服務突發事件（Ⅲ級） |8、營業網點客流激增應急預案 |
|二）、網點各類突發事件應急措施 |9、不合理占用銀行服務資源應急預 |
|1、營業網點擠兌應急預案 |案 |
|2、營業網點業務系統故障應急預案 |10、重大失實信息傳播應急預案 |
|3、搶劫客戶財產應急預案 |11、其他影響營業網點正常服務事件|
|4、自然災害應急預案 |應急預案 |
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銀行機構網點分管行長和前臺營業主任、柜員等相關人員
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