會(huì)計(jì)主管柜面風(fēng)險(xiǎn)與法律風(fēng)險(xiǎn)管控
意識(shí)強(qiáng)化 案例研討 技能提升
課程背景：
柜面是銀行的基石所在，是銀行與客戶(hù)發(fā)生關(guān)系的最重要的窗口，同時(shí)也是銀行風(fēng)險(xiǎn)暴
露的集中點(diǎn)，其中操作風(fēng)險(xiǎn)是柜面最主要的風(fēng)險(xiǎn)之一，而柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的觸發(fā)，往往還
會(huì)引發(fā)與客戶(hù)之間的法律風(fēng)險(xiǎn)，給銀行和個(gè)人造成不可挽回的多重?fù)p失。
而很多大的風(fēng)險(xiǎn)事件往往是由于操作上的一些小違規(guī)和小問(wèn)題而引發(fā)的，因此每一位柜
面人員都應(yīng)當(dāng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有個(gè)正確的和清醒的認(rèn)知：有些事可以為，有些事不可為，堅(jiān)決制
止以信任代替制度，以人情代替規(guī)章；用大量他行血淋淋的真實(shí)案件，讓學(xué)員深刻的知
道：為什么要這么做，應(yīng)該如何做；提高對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)防范的技能和意識(shí)，不能因?yàn)橐恍?/span>
小違規(guī)和小問(wèn)題給風(fēng)險(xiǎn)觸發(fā)留下可乘之機(jī)，實(shí)現(xiàn)柜面業(yè)務(wù)的“零差錯(cuò)、零缺陷”這一個(gè)共
同的目標(biāo)，為此應(yīng)警鐘長(zhǎng)鳴，防范于未然，時(shí)刻保持一顆對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的敬畏之心。

課程收益：
1．全面提高學(xué)員的柜面風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)與管控能力，提升整體柜面服務(wù)與管理水平；
2．全面樹(shù)立學(xué)員的正解的風(fēng)險(xiǎn)觀，不盲目畏懼，更不能輕視風(fēng)險(xiǎn)的存在；
3．讓學(xué)員擁有實(shí)現(xiàn)身份核查這一關(guān)鍵工作所必需掌握的相關(guān)能力，如：二代（臨時(shí)）身
份證及世界護(hù)照等快速鑒別法，柜面5秒人像識(shí)別技巧等；
4．通過(guò)大量他行血淋淋的真實(shí)案例分析，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，避免類(lèi)似風(fēng)險(xiǎn)再次發(fā)生；
5．提高會(huì)計(jì)主管對(duì)員工心態(tài)管理的能力。

課程時(shí)間：2天，6小時(shí)/天
授課對(duì)象：會(huì)計(jì)主管、柜面人員及其他相關(guān)人員等
授課方式：以案例研討式教學(xué)為主，強(qiáng)調(diào)互動(dòng)，結(jié)合實(shí)踐，突出重點(diǎn)和難點(diǎn)。

課程大綱
第一講：柜面操作風(fēng)險(xiǎn)概述
一、由A銀行掛失糾紛案的慘敗，反觀柜面操作與法律風(fēng)險(xiǎn)的成因及危害
二、風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)核與特點(diǎn)
1.風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)是不確定性，風(fēng)險(xiǎn)不等于損失
2.銀行風(fēng)險(xiǎn)有五大特點(diǎn)
三、銀行風(fēng)險(xiǎn)的種類(lèi)
四、操作風(fēng)險(xiǎn)與法律風(fēng)險(xiǎn)的概念和特征
五、道德風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨最為嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)之
案例分析：2016年B銀行柜員冥幣換真幣案
案例分析：C銀行支行長(zhǎng)挪用柜員尾箱現(xiàn)金案
案例分析：D銀行9500萬(wàn)存款丟失案
案例分析：2016年E銀行3000萬(wàn)理財(cái)產(chǎn)品飛單案
案例分析：F銀行柜面挪用客戶(hù)資金案等

第二講：柜面業(yè)務(wù)操作與法律風(fēng)險(xiǎn)防范
一、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制
1.個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)：
1）儲(chǔ)蓄法律性質(zhì)與原則
2）個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)立的規(guī)程與要求
3）殘缺幣及特殊兌換業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示
4）假幣(本、外幣)收繳操作規(guī)范及風(fēng)險(xiǎn)提示
5）掛失業(yè)務(wù)
6）存單差錯(cuò)與糾紛
2.對(duì)公存款業(yè)務(wù)
1）對(duì)公賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)要求與用途劃分
2）對(duì)公存款業(yè)務(wù)操作規(guī)程
3）對(duì)公業(yè)務(wù)涉及代辦業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示
案例分析：G銀行員工侵吞客戶(hù)資金案
案例分析：I銀行火燒幣糾紛案
案例分析：J銀行假幣收繳違規(guī)被罰案
案例分析：K銀行老舊存單投訴案
案例分析：L銀行存單糾紛案
案例分析：M銀行中介代辦操作違規(guī)案等

第三講：柜面身份核查能力提升
一、身份核查是銀行規(guī)避眾多風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)
虛假開(kāi)戶(hù)、冒名掛失、冒名支取、反洗錢(qián)等
二、二代身份證及臨時(shí)身份證核查要領(lǐng)講解，5秒快速鑒別法
三、世界護(hù)照核查“證、簽、章”三要素齊全
四、柜面人像識(shí)別技巧與能力提升
1.柜面人像識(shí)別常見(jiàn)問(wèn)題匯集
2.人像識(shí)別觀察原則與客戶(hù)引導(dǎo)
3.柜面人像識(shí)別“黃金五步法”
案例分析：N支行密碼重置糾紛案
案例分析：O銀行開(kāi)設(shè)的個(gè)人賬戶(hù)涉嫌電信詐騙，銀行敗訴案
案例分析：外國(guó)人假護(hù)照開(kāi)戶(hù)涉嫌詐騙案，Q銀行受罰案
案例分析：20個(gè)以上，冒充他人試圖欺騙銀行辦理業(yè)務(wù)案件等

第四講：票據(jù)支付結(jié)算業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)防范
一、票據(jù)業(yè)務(wù)審查要點(diǎn)
二、支票業(yè)務(wù)操作規(guī)程
案例分析：R銀行現(xiàn)金支票糾紛案
三、匯票業(yè)務(wù)操作規(guī)程
案例分析：S銀行票據(jù)權(quán)力申請(qǐng)敗訴案
四、惡意公示催告
五、瑕疵票據(jù)操作注意事項(xiàng)
六、票據(jù)抗辯與除權(quán)判決
案例分析：T支行某柜員違規(guī)操作引發(fā)承兌行拒絕承兌
案例分析：U銀行與某農(nóng)業(yè)銀行票據(jù)糾紛案，二中級(jí)人民法院判決沖突分析等

第五講：執(zhí)行與協(xié)助執(zhí)行業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)與規(guī)避
一、查、凍、扣業(yè)務(wù)操作規(guī)范
二、查、凍、扣相關(guān)的有權(quán)部門(mén)與權(quán)力效力
三、協(xié)助錯(cuò)誤與執(zhí)行異議處理
案例分析：Q銀行扣款失敗，銀行柜員墊付案
案例分析：R支行延期扣款，風(fēng)險(xiǎn)示警案
案例分析：自稱(chēng)武警紀(jì)檢工作人員，來(lái)S銀行要求查詢(xún)個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)案例等

第六講：公證繼承業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與規(guī)避
一、公證繼承業(yè)務(wù)概述
二、公證繼承業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示
案例分析：S銀行公證存款支取業(yè)務(wù)糾紛案
案例分析：T銀行公證重置密碼業(yè)務(wù)遠(yuǎn)程授權(quán)被拒
案例分析：U銀行公證存款掛失支取業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)示警案等

第七講：異議處理——管理者的必修課
一、正確理解“異議”這件小事
二、異議處理對(duì)于一位管理者意味著什么
三、異議處理辦法：
四、步驟：
1.認(rèn)同
2.贊美
3.轉(zhuǎn)移
4.反問(wèn);
五、要點(diǎn)：
1.同理心
2.多微笑
3.少斗氣；
六、原則：決不和異議對(duì)抗；
七、 當(dāng)已明確客戶(hù)為問(wèn)題客戶(hù)時(shí)，應(yīng)對(duì)處理技巧
八、員工心態(tài)管理從心出發(fā)
案例分析：V銀行柜員心態(tài)不良成功開(kāi)解分析
案例分析：W銀行客戶(hù)投訴大鬧大堂，會(huì)計(jì)主管成功化解分析
案例分析：思考：X銀行問(wèn)題客戶(hù)情緒失控，會(huì)計(jì)主管應(yīng)當(dāng)如何應(yīng)急處理
總結(jié)與歸納