柜面業(yè)務操作與法律風險管控
案例研討班
課程背景：
柜面是銀行的基石所在，是銀行與客戶發(fā)生關系的最重要的窗口，同時也是銀行風險
暴露的集中點，其中操作風險是柜面最主要的風險之一，而柜面操作風險的觸發(fā)，往往
還會引發(fā)與客戶之間的法律風險，給銀行和個人造成不可挽回的多重損失。
而很多大的風險事件往往是由于操作上的一些小違規(guī)和小問題而引發(fā)的，因此每一位
柜面人員都應當對風險有個正確的和清醒的認知：有些事可以為，有些事不可為，堅決
制止以信任代替制度，以人情代替規(guī)章；用大量他行血淋淋的真實案件，讓學員深刻的
知道：為什么要這么做，應該如何做；提高對操作風險防范的技能和意識，不能因為一
些小違規(guī)和小問題給風險觸發(fā)留下可乘之機，實現柜面業(yè)務的“零差錯、零缺陷”這一個
共同的目標，為此應警鐘長鳴，防范于未然，時刻保持一顆對風險的敬畏之心。
課程收益：
1. 快速提高銀行的柜面操作和法律風險的綜合管控能力，避免風險故事重復發(fā)生；
2. 全面樹立學員的正解的風險觀，不盲目畏懼，更不能輕視風險的存在；
3. 讓學員理解操作風險的成因及防范對策，提高對風險的識別、防范和管理的能力；
4. 提高學員對票據的綜合能力和相關的法律意識，避免操作與法律風險；
5. 通過大量他行血淋淋的真實案例分析，總結經驗教訓，避免類似風險再次發(fā)生。
課程時間：2天，6小時/天
授課對象：會計主管、柜面人員及其他相關人員等
授課方式：以案例研討式教學為主，強調互動，結合實踐，突出重點和難點。
課程大綱：
第一講：風險概述
一、由A銀行掛失糾紛案的慘敗，反觀柜面操作與法律風險的成因及危害
二、風險的內核與特點
1、風險的本質是不確定性，風險不等于損失
2、銀行風險有五大特點
三、銀行風險的種類
四、操作風險與法律風險的概念和特征
第二講：個人儲蓄業(yè)務
一、個人結算賬戶的開戶規(guī)程及要求
二、殘損幣、特殊殘損幣（火燒、蟲蛀、霉變等)兌換標準及操作注意事項
案例分析：B銀行火燒幣糾紛案
三、本、外幣假幣收繳的規(guī)程及操作注意事項
案例分析：C銀行假幣收繳違規(guī)被罰案
案例分析：D銀行老舊存單投訴案
第三講：對公存款業(yè)務
一、開立對公賬戶的開戶要求
二、對公賬戶的類別和用途劃分
三、對僅存款業(yè)務的操作規(guī)程及風險示警
案例分析：E銀行中介代辦操作違規(guī)案
案例分析：F支行員工李某挪用客戶資金案
第四講：掛失及變更業(yè)務
一、銀行卡/存折掛失及變更的操作規(guī)程及風險防范
案例分析：G支行變更預留電話號碼糾紛案
二、企業(yè)印鑒卡掛失及變更操作規(guī)程
案例分析：H銀行印鑒卡堵截案
第五講：票據業(yè)務
一、票據業(yè)務審查要點
二、支票業(yè)務操作規(guī)程
案例分析：I銀行現金支票糾紛案
三、匯票業(yè)務操作規(guī)程
案例分析：J銀行票據權力申請敗訴案
四、惡意公示催告
五、瑕疵票據操作注意事項
案例分析：K支行某柜員違規(guī)操作引發(fā)承兌行拒絕承兌
第六講：公證繼承操作與法律風險
一、公證繼承業(yè)務的操作規(guī)程及風險防范
案例分析：L銀行公證存款支取業(yè)務糾紛案
案例分析：M銀行公證重置密碼業(yè)務遠程授權被拒
案例分析：N銀行公證存款掛失支取業(yè)務風險示警案
第七講：查、凍、扣業(yè)務操作
一、查、凍、扣業(yè)務操作規(guī)范
二、查、凍、扣相關的有權部門與權力效力
案例分析：O銀行扣款失敗，銀行柜員墊付案
案例分析：P支行延期扣款，風險示警案
第八講：客戶被騙、被盜刷案件風險示警
案例分析：Q客戶被電信詐騙控告轉賬銀行案
案例分析：R客戶被盜刷控告銀行案
思考：柜面如何有效避免上述法律風險
總結與歸納
