銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理與案件防控

對(duì)象

銀行行長(zhǎng)及其他銀行信貸業(yè)務(wù)人員、風(fēng)控、合規(guī)、稽核等人員

目的

信貸風(fēng)險(xiǎn)防控

內(nèi)容

《銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理與案件防控》 主講:馬軍生 本課程內(nèi)容針對(duì)銀行客戶經(jīng)理而設(shè)定。培訓(xùn)內(nèi)容主要包括商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)與法律風(fēng)險(xiǎn)，包括六個(gè)方面，各項(xiàng)內(nèi)容緊密結(jié)合商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)需要，運(yùn)用大量生動(dòng)的案例剖析商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)與法律風(fēng)險(xiǎn)，深刻揭示銀行授信業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵點(diǎn)，有針對(duì)性提出系列防控建議。 培訓(xùn)對(duì)象 ? 銀行行長(zhǎng)及其他銀行中高層管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員、風(fēng)控、合規(guī)、稽核等人員 課程時(shí)間長(zhǎng)度 1～2天 課程大綱 第一單元 貸款內(nèi)控管理及授信風(fēng)險(xiǎn) 1、風(fēng)控機(jī)制不嚴(yán)導(dǎo)致整體風(fēng)險(xiǎn) 案例：銀行內(nèi)控漏洞多，某行長(zhǎng)謀劃1.6億元詐騙 案例：難抵高利誘惑，客戶經(jīng)理和行長(zhǎng)變身資金“掮客” 案例：客戶經(jīng)理染指民間借貸 信貸業(yè)務(wù)與民間借貸防火墻亟需完善 案例：客戶經(jīng)理偽造公章詐騙 儲(chǔ)戶起訴中信銀行索賠200萬(wàn) 案例：授信業(yè)務(wù)引發(fā)客戶損失導(dǎo)致復(fù)雜糾紛，銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新涉嫌違規(guī) 2、授信管理當(dāng)中需關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn) 案例：浙企現(xiàn)“跑路潮”，授信需加強(qiáng)非財(cái)務(wù)因素分析 案例：滬票商再現(xiàn)大案，銀行承兌匯票失控爆發(fā)風(fēng)險(xiǎn) 案例：集團(tuán)債務(wù)危機(jī)，凸顯銀行“大客戶”授信管理存在漏洞 案例：通過(guò)票據(jù)貼現(xiàn)規(guī)避貸款限額，引發(fā)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) 第二單元 授信業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn) 1、 貸款和擔(dān)保主體的法律風(fēng)險(xiǎn) 案例：擔(dān)保合同無(wú)效，如何追回貸款 2、貸款合同簽約和管理的法律風(fēng)險(xiǎn) 案例：使用同一合同文本帶來(lái)不同結(jié)果，合同簽訂操作不當(dāng)帶來(lái)?yè)p失 3、擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn) 案例：房產(chǎn)未經(jīng)同意被抵押，抵押權(quán)無(wú)法順利實(shí)現(xiàn) 案例：股票質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)多，完善擔(dān)保方案設(shè)計(jì)防風(fēng)險(xiǎn) 案例：抵押物遭遇拆遷，貸款銀行如何維護(hù)權(quán)益 案例：動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押操作不當(dāng)，銀行質(zhì)權(quán)效力落空 案例：借款企業(yè)借新還舊，擔(dān)保企業(yè)拒絕履行擔(dān)保責(zé)任 案例：擔(dān)保優(yōu)先權(quán)遭遇法定例外，銀行喪失優(yōu)先受償權(quán) 第三單元 貸前調(diào)查操作風(fēng)險(xiǎn) 1、貸前調(diào)查不嚴(yán)，對(duì)貸款人和擔(dān)保人情況了解不深入，形成錯(cuò)誤決策。 2、貸前調(diào)查不嚴(yán)，未能有效防范借款人的欺詐行為 3、貸前調(diào)查管理不當(dāng)，未能有效防范內(nèi)部員工單獨(dú)或內(nèi)外勾結(jié)詐騙貸款的行為 案例：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款審批存漏洞，虛設(shè)聯(lián)保貸小組騙貸 案例：貸前調(diào)查流于形式，銀行險(xiǎn)些被騙貸 案例：地?cái)偹娇逃≌戮雇ㄟ^(guò)銀行驗(yàn)證，銀行遭遇巨額騙貸 案例：廈門(mén)升匯集團(tuán)炮制30份虛假報(bào)表，騙貸20億 案例：富豪自制金縷玉衣騙貸、故宮專(zhuān)家隔著玻璃估價(jià)24億 第四單元 貸款審查與審批操作風(fēng)險(xiǎn) 1、 貸款審查不嚴(yán) 案例：貸款審查義務(wù)下放，副行長(zhǎng)違規(guī)放貸獲刑 案例：溫州銀行騙貸案，犯罪人嫌疑人偽造各類(lèi)證件竟順利騙貸 2、 審貸未嚴(yán)格分離或不夠獨(dú)立 案例：某銀行信貸員侵占企業(yè)貸款，貸款審批未能?chē)?yán)格盡責(zé) 案例：北京農(nóng)商行7億騙貸案審結(jié) 經(jīng)濟(jì)損失3.6億元 第五單元 貸款簽約和發(fā)放操作風(fēng)險(xiǎn) 1、貸款發(fā)放的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析：合同簽訂存在瑕疵；貸款出賬用途與審批用途不符 ；未辦妥抵質(zhì)押登記手續(xù)發(fā)放貸款；審批條件未落實(shí)或者擅自變更審批條件發(fā)放貸款；貸款資金入賬方式違規(guī) 2、監(jiān)管新規(guī)的支付管理，“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”中關(guān)于貸款支付要求的解讀 案例：先放款、后落實(shí)抵押手續(xù)，導(dǎo)致1200 萬(wàn)元貸款因無(wú)抵押物處于高風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài) 案例：上海浦東某房地產(chǎn)企業(yè)財(cái)務(wù)經(jīng)理挪用貸款資金9000多萬(wàn)元，暴露銀行貸款發(fā)放存在漏洞 第六單元 貸后管理及回收處置操作風(fēng)險(xiǎn) 1、貸款的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào) 2、貸款管理的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析：未按規(guī)定時(shí)間和頻率進(jìn)行貸后檢查，流于形式，預(yù)警不力；未及時(shí)催收；貸款檔案管理不完善等 案例：核工業(yè)建設(shè)集團(tuán)貸款挪作他用被處罰 案例：山東今日集房老總?cè)碎g蒸發(fā)，留下借款6億元 案例：銀團(tuán)貸款計(jì)息錯(cuò)誤，引發(fā)客戶投訴 貸后管理主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析 案例：集團(tuán)法定代表人被刑拘，銀行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理與客戶經(jīng)理協(xié)力化解突發(fā)事件，有效控制貸款風(fēng)險(xiǎn) 案例：遼寧錦州交行與法院聯(lián)手作假核銷(xiāo)“不良”貸款