小微企業(yè)信貸技術(shù)與風(fēng)險(xiǎn)控制

小微企業(yè)信貸技術(shù)與風(fēng)險(xiǎn)控制

一、小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)概述

1、信貸風(fēng)險(xiǎn)概述

? 什么是風(fēng)險(xiǎn)

? 當(dāng)前信貸風(fēng)險(xiǎn)類型

2 客戶信用風(fēng)險(xiǎn)

2 操作風(fēng)險(xiǎn)

2、小微企業(yè)融資特點(diǎn)與風(fēng)險(xiǎn)

? 小微企業(yè)特點(diǎn)

? 小微企業(yè)融資特點(diǎn)

? 小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)

3、小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)控制的基本方法

? 客戶準(zhǔn)入

? 全流程管理

? 三K原則

? 三品、三流、三表與三保

? 擔(dān)保的選擇

2 各種擔(dān)保方式的比較

2 擔(dān)保方式的選擇

? 產(chǎn)品完善

2 典型產(chǎn)品分析

2 產(chǎn)品完善方法

? 貸后管理

2 幾個(gè)重要的時(shí)點(diǎn)

2 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

2 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

2 問題貸款的處理

二、小微企業(yè)盡職調(diào)查技術(shù)

1、調(diào)查前準(zhǔn)備

? 貸款申請(qǐng)表的審核

? 行業(yè)分析

2 行業(yè)的一般分析

2 典型行業(yè)分析

? 征信報(bào)告分析

? 預(yù)約客戶

2、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查

? 現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查任務(wù)

? 現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查目的

? 現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查流程

2 營業(yè)場(chǎng)所調(diào)查

2 家庭調(diào)查

3、重點(diǎn)調(diào)查內(nèi)容

? 所有權(quán)

? 貸款目的

? 發(fā)家史

? 生意模式

? 流程和關(guān)鍵設(shè)備

? 拆骨法——流動(dòng)資產(chǎn)

? 拆骨法——固定資產(chǎn)

? 負(fù)債

? 核保

三、檢驗(yàn)與分析

1、交叉檢驗(yàn)

? 交叉檢驗(yàn)的邏輯和原則

? 信息來源

? 軟信息檢驗(yàn)

? 硬信息檢驗(yàn)

2、報(bào)表分析

? 資產(chǎn)負(fù)債分析

? 損益分析

? 現(xiàn)金流分析

3、貸款額度的測(cè)算

? 貸款額度測(cè)算的原則

? 貸款額度測(cè)算的方法