《貸前盡職調查技術》
課程名稱： 《貸前盡職調查技術》
主講： 黎凌老師 6-12課時
緒論
課程大綱/要點：
一、盡職調查的必要性
（一）盡職調查的意義
盡職調查是信貸管理的基礎工作
盡職調查決定信貸資產質量
盡職調查也是自我保護
（二）底線紅線高壓線
守住信貸底線
不碰紅線
遠離高壓線
警示案例
二、貸款調查原則和客戶篩選
（一）貸款調查原則
風險管理最核心內容：了解你的客戶
從“三K”、“三圖”到“三知”
（二）貸款調查方法
幾個“三”
六法
市井調查
（三）客戶篩選
優質客戶判斷標準
三做三不做
限三禁五
六貸六不貸
客戶篩選指標
三、調查前準備
帶著問題去調查
（一）行業分析
行業分析的一般方法
典型行業分析
（二）征信分析
借貸歷史分析要點
信用卡分析要點
擔保分析要點
四、現場調查
（一）現場調查紀律要求
六個“不”
（二）現場調查程序
（三）現場調查要點
發家史
組織結構
貸款目的
生意模式
流程和產品
經營損益數據
資產負債信息
家庭調查
擔保人調查
抵押物核實
（四）如何算盡職
五、交叉檢驗
檢驗原則
非財務信息檢驗
財務信息檢驗
權益檢驗
