網(wǎng)點操作風(fēng)險防范案例剖析

一、大案啟示，操作風(fēng)險初步認(rèn)識

1、表現(xiàn)形式

2、表現(xiàn)特征

3、高發(fā)領(lǐng)域

二、以案說規(guī)，操作風(fēng)險深度認(rèn)知

（一）內(nèi)部欺詐風(fēng)險的識別與防范

1、內(nèi)部欺詐主要類型

2、內(nèi)部欺詐重要風(fēng)險點

（1）核算要素

（2）現(xiàn)金管理

（3）自助設(shè)備

（4）客戶經(jīng)理

（5）操作行為

（6）電子銀行

（7）外包業(yè)務(wù)

（8）銀企對賬

3、典型案件

（1）印章保管不妥，引發(fā)銀行資金損失

（2）電子銀行注冊環(huán)節(jié)失誤，造成客戶資金被盜

（3）自助設(shè)備管理失控，鈔箱資金被竊

（4）網(wǎng)點現(xiàn)金管理混亂，交接險出事故

（5）不良柜員違規(guī)操作，竊取客戶信息

（6）銀企對賬流與形式，客戶大額資金失蹤

4、內(nèi)部欺詐防范措施

（二）外部欺詐風(fēng)險的識別與防范

1、外部欺詐表現(xiàn)形式

2、外部欺詐主要特征

3、外部欺詐重要風(fēng)險點

（1）結(jié)算賬戶

（2）客戶印鑒

（3）信用卡

（4）代理業(yè)務(wù)

（5）票據(jù)業(yè)務(wù)

4、典型案件

（1）未落實身份核實制度，客戶資金被駐行人員盜用

（2）對公開戶資料調(diào)包，非法騙取賬戶資金

（3）虛假身份代理開戶

（4）不良客戶使用小額銀行承兌匯票欺詐

5、外部欺詐防范措施

（三）法律風(fēng)險的識別與防范

1、協(xié)助執(zhí)行方面案例

（1）違規(guī)填寫協(xié)助執(zhí)行回執(zhí)

（2）協(xié)助執(zhí)行工作失誤

（3）超范圍協(xié)助執(zhí)行

（4）泄露客戶資料

2、反洗錢方面案例

（1）某汽配公司洗錢案

（2）電子銀行渠道洗錢案

3、法律風(fēng)險防范措施

（四）互聯(lián)網(wǎng)金融主要風(fēng)險

1、員工操作風(fēng)險

2、第三方操作風(fēng)險

3、客戶操作風(fēng)險流動性風(fēng)險

4、風(fēng)險防范措施