銀行法律糾紛風(fēng)險(xiǎn)防范和控制

課程背景
    銀行作為一個(gè)營利經(jīng)濟(jì)組織，每天都在從事穩(wěn)各種業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)，產(chǎn)生的法律關(guān)系層出不窮，難以避免地會(huì)發(fā)生各種法律糾紛。為使銀行有關(guān)經(jīng)營業(yè)務(wù)獲得良好穩(wěn)健發(fā)展，妥善處理好各種法律糾紛，使銀行盡可能避免或減少損失，在客觀上對法律糾紛進(jìn)行更好地防范和控制是非常必要的。為更好地防范和控制銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)中產(chǎn)生的法律糾紛，銀行有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和工作人員應(yīng)結(jié)合實(shí)際工作情況，有必要了解和掌握一些有關(guān)法律糾紛風(fēng)險(xiǎn)防范、控制和處理等方面的法律內(nèi)容。商業(yè)銀行必須認(rèn)真貫徹執(zhí)行我國的《物權(quán)法》、《擔(dān)保法》、《合同法》、《商業(yè)銀行法》、訴訟仲裁法律法規(guī)等有關(guān)法律規(guī)定，加強(qiáng)法律合規(guī)、信貸業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理及相關(guān)業(yè)務(wù)部門等中高層管理人員和業(yè)務(wù)工作人員的法律意識(shí)，提升他們的法律素養(yǎng)，提高他們在實(shí)際業(yè)務(wù)中防范、控制和處理法律糾紛風(fēng)險(xiǎn)的能力，把銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)中的法律糾紛風(fēng)險(xiǎn)防控工作作為一項(xiàng)長期而艱巨的任務(wù)予以重視。

培訓(xùn)對象：銀行法律合規(guī)、信貸業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理、資產(chǎn)管理（保全）及相關(guān)業(yè)務(wù)部門的中高層管理人員；銀行法律合規(guī)、信貸業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理、資產(chǎn)管理（保全）及相關(guān)業(yè)務(wù)部門等工作人員

授課特點(diǎn)：根據(jù)相關(guān)法律法定，結(jié)合銀行業(yè)務(wù)實(shí)際情況，從法律視角觀察和發(fā)現(xiàn)有關(guān)法律風(fēng)險(xiǎn)，并進(jìn)行講解、討論和分析，提出防范措施或?qū)Σ摺Ｕn程內(nèi)容系統(tǒng)全面，具有較強(qiáng)的針對性、實(shí)用性與可操作性。在授課過程中，力求深入淺出、務(wù)實(shí)生動(dòng)，在講解理論、討論實(shí)務(wù)、分析案例的教學(xué)過程中，讓大家增強(qiáng)法律風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，掌握一些處理法律風(fēng)險(xiǎn)和法律問題的實(shí)際操作要領(lǐng)，提高法律風(fēng)險(xiǎn)的控制和處理能力

課程大綱
第一講 銀行法律糾紛風(fēng)險(xiǎn)防范和控制主要內(nèi)容及重要性
一、銀行法律糾紛及其類別和特點(diǎn)
1.什么是銀行法律糾紛
2.銀行法律糾紛的類別：（1）負(fù)債業(yè)務(wù)糾紛、資產(chǎn)業(yè)務(wù)糾紛、中間業(yè)務(wù)糾紛；（2）訴訟糾紛、非訴訟糾紛；（3）主訴糾紛、被訴糾紛；（4）借貸合同糾紛、擔(dān)保糾紛、儲(chǔ)蓄合同糾紛、票據(jù)糾紛、銀行卡糾紛、知識(shí)產(chǎn)權(quán)侵權(quán)糾紛、肖像權(quán)侵權(quán)糾紛、勞動(dòng)人力糾紛
3.銀行法律糾紛的特點(diǎn)：（1）銀行一般為原告，標(biāo)的額較大；（2）主要是借貸糾紛、擔(dān)保糾紛、銀行卡糾紛；（3）作為原告的借貸擔(dān)保糾紛勝訴率高，但執(zhí)行率有等提高；（4）被訴法律糾紛時(shí)而發(fā)生；（5）被訴案件個(gè)案差異較大，案情比較復(fù)雜，敗訴風(fēng)險(xiǎn)大
二、銀行法律糾紛產(chǎn)生的主要原因
1.借款人信用缺失
2.銀行缺乏風(fēng)險(xiǎn)觀念，有章不循，甚至違法違規(guī)經(jīng)營
3.銀行內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系不夠完善
4.銀行合同管理制度存在缺陷，沒有充分發(fā)揮法律合規(guī)部門的法律風(fēng)險(xiǎn)防范作用
三、銀行法律糾紛風(fēng)險(xiǎn)及其類型
1.什么是銀行法律糾紛風(fēng)險(xiǎn)
2.銀行法律糾紛風(fēng)險(xiǎn)的類型：（1）法律風(fēng)險(xiǎn)；（2）執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)；（3）敗訴風(fēng)險(xiǎn)；（4）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)；（5）操作風(fēng)險(xiǎn)；（6）客戶合作關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)
四、銀行法律糾紛風(fēng)險(xiǎn)防范和控制的意義
1.有助于降低案發(fā)率，減少銀行法律糾紛
2.有助于促進(jìn)案件管理規(guī)范化，降低操作風(fēng)險(xiǎn)
3.有助于提高勝訴案件執(zhí)行率
4.有助于降低糾紛案件的敗訴率
5.有助于促進(jìn)業(yè)務(wù)經(jīng)營的規(guī)范化

第二講 銀行主訴法律糾紛
一、借款合同糾紛及風(fēng)險(xiǎn)控制
1.借款合同糾紛的分類和發(fā)生原因
2.借款合同糾紛的主要爭議焦點(diǎn)
3.銀行借款合同糾紛的風(fēng)險(xiǎn)控制
案例討論和分析：（1）某銀行與甲公司借款合同糾紛案；（2）銀行與某研究所借款合同糾紛案
二、擔(dān)保合同糾紛及風(fēng)險(xiǎn)控制
1.擔(dān)保合同糾紛的主要類型
2.擔(dān)保合同糾紛的主要爭議焦點(diǎn)
3.銀行擔(dān)保法律糾紛的風(fēng)險(xiǎn)控制
案例討論和分析：（1）某銀行與某公司借款擔(dān)保合同糾紛案；（2）某銀行與某公司抵押擔(dān)保糾紛案

第三講 銀行被訴法律糾紛
一、存單法律糾紛及其風(fēng)險(xiǎn)控制
1.存單糾紛案件的分類
2.存單糾紛的爭議焦點(diǎn)
3.銀行存單法律糾紛的風(fēng)險(xiǎn)控制
案例討論和分析：違規(guī)掛失不記名存單應(yīng)擔(dān)責(zé)
二、存單掛失法律糾紛及其風(fēng)險(xiǎn)控制
1.存單的法律性質(zhì)
2.存單掛失的法律效力
3.存單掛失法律糾紛的主要爭議焦點(diǎn)
4.銀行存單掛失法律糾紛的風(fēng)險(xiǎn)控制
案例討論和分析：定期存單掛失案
三、存款冒領(lǐng)法律糾紛及其風(fēng)險(xiǎn)控制
1.存款冒領(lǐng)案件的主要爭議焦點(diǎn)
2.商業(yè)銀行存款冒領(lǐng)法律糾紛的風(fēng)險(xiǎn)控制
案例討論和分析：梁某某訴某銀行儲(chǔ)蓄存款合同糾紛案
四、票據(jù)法律糾紛及其風(fēng)險(xiǎn)控制
1.票據(jù)經(jīng)濟(jì)糾紛案件的類型
2.票據(jù)法律糾紛的主要爭議焦點(diǎn)
3.商業(yè)銀行票據(jù)糾紛的風(fēng)險(xiǎn)控制
案例討論和分析：票據(jù)連續(xù)背書瑕疵糾紛案
五、儲(chǔ)蓄存款合同法律糾紛及其風(fēng)險(xiǎn)控制
1.儲(chǔ)蓄存款合同法律糾紛的類型
2.儲(chǔ)蓄存款合同法律糾紛的主要爭議焦點(diǎn)
3.儲(chǔ)蓄存款合同法律糾紛的風(fēng)險(xiǎn)控制
案例討論和分析：王某與銀行儲(chǔ)蓄合同糾紛案

第四講 銀行其他法律糾紛
一、銀行卡法律糾紛及其風(fēng)險(xiǎn)控制
1.銀行卡申領(lǐng)
（1）銀行卡申領(lǐng)階段風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的主要體現(xiàn)
案例討論和分析：銀行卡偽造糾紛案
（2）銀行卡存款丟失的有關(guān)對策
案例討論和分析：因管理存在疏漏對客戶被騙資金承擔(dān)責(zé)任
2.銀行卡服務(wù)
（1）銀行應(yīng)謹(jǐn)慎作出服務(wù)承諾
案例討論和分析：銀行熱線不作為應(yīng)賠償儲(chǔ)戶損失
（2）規(guī)范服務(wù)宣傳行為
3.信用卡消費(fèi)
（1）特約商戶與發(fā)卡行責(zé)任承擔(dān)
案例討論和分析：信用卡糾紛案
（2）信用卡消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)防范：①發(fā)卡行應(yīng)認(rèn)真履行審查義務(wù)，及時(shí)、正確行使拒付權(quán)利；②妥善協(xié)商處理持卡人拒付問題；③如協(xié)商未果，看持卡人是否有銀行卡遺失、密碼泄露、未及時(shí)掛失等過錯(cuò)，如有，可考慮通過訴訟方式解決
案例討論和分析：信用卡糾紛案
4.銀行卡遺失和密碼泄露
（1）以銀行卡為介質(zhì)的存款糾紛的舉證責(zé)任
案例討論和分析：借記卡糾紛案
（2）銀行卡遺失法律風(fēng)險(xiǎn)防范
案例討論和分析：存款損失糾紛案
（3）銀行卡密碼泄露法律風(fēng)險(xiǎn)防范
案例討論和分析：借記卡糾紛案
5.信用卡透支
（1）惡意透支和善意透支
（2）信用卡透支法律風(fēng)險(xiǎn)防范
案例討論和分析：信用卡惡意透支案
6.自動(dòng)取款
（1）加強(qiáng)對營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的安全保護(hù)并研究風(fēng)險(xiǎn)防范措施
案例討論和分析：利用自助銀行實(shí)施犯罪，銀行負(fù)有防范義務(wù)
（2）儲(chǔ)戶和銀行之間責(zé)任的分擔(dān)
二、知識(shí)產(chǎn)權(quán)侵權(quán)法律糾紛及其風(fēng)險(xiǎn)控制
1.知識(shí)產(chǎn)權(quán)侵權(quán)法律糾紛的分類
2.知識(shí)產(chǎn)權(quán)侵權(quán)法律糾紛的爭議焦點(diǎn)
3.知識(shí)產(chǎn)權(quán)侵權(quán)法律糾紛的風(fēng)險(xiǎn)控制
案例討論和分析：（1）某公司訴A銀行圖片侵權(quán)案；（2）某銀行與甲公司的著作財(cái)產(chǎn)權(quán)侵權(quán)糾紛案
三、肖像權(quán)侵權(quán)法律糾紛及其風(fēng)險(xiǎn)控制
1.肖像權(quán)侵權(quán)的法律性質(zhì)
2.肖像權(quán)侵權(quán)法律糾紛的爭議焦點(diǎn)
3.肖像權(quán)侵權(quán)法律糾紛的風(fēng)險(xiǎn)控制
案例討論和分析：吳某訴某銀行肖像侵權(quán)糾紛案
四、安全保障法律糾紛及其風(fēng)險(xiǎn)控制
1.安全保障法律糾紛的類型
2.安全保障的主要爭議焦點(diǎn)
3.安全保障的風(fēng)險(xiǎn)控制
案例討論和分析：（1）鄧某訴某銀行生命權(quán)、健康權(quán)、身體權(quán)糾紛案；（2）經(jīng)營場所人身損害賠償糾紛案
五、不良信用記錄法律糾紛及其風(fēng)險(xiǎn)控制
1.因個(gè)人征信系統(tǒng)記錄而產(chǎn)生的主要糾紛類型：（1）冒用、盜用客戶的名義辦理貸款、信用卡業(yè)務(wù)（附案例）；（2）銀行員工疏忽而錯(cuò)誤錄入客戶信息（附案例）；（3）賬款催收對象錯(cuò)誤（附案例）；（4）銀行泄露儲(chǔ)戶信息而給儲(chǔ)戶造成名譽(yù)、財(cái)產(chǎn)損失
案例討論和分析：征信系統(tǒng)不良信用記錄有誤，銀行未盡審查義務(wù)構(gòu)成侵權(quán)
2.法院對因個(gè)人征信系統(tǒng)記錄而產(chǎn)生糾紛的訴請及法院判決體現(xiàn)：（1）賠禮道歉；（2）及時(shí)糾正錯(cuò)誤記錄；（3）精神損害賠償；（4）賠償實(shí)際損失
3.個(gè)人征信系統(tǒng)記錄法律風(fēng)險(xiǎn)防范
案例討論和分析：征信系統(tǒng)引發(fā)的名譽(yù)權(quán)糾紛案件

第五講 銀行法律糾紛的防范
一、銀行法律糾紛的法律審查防范
1.加強(qiáng)銀行法律審查的重要性：（1）有助于防范因信息不對稱帶來的法律風(fēng)險(xiǎn)；（2）有助于促使銀行法律工作重點(diǎn)由事后維權(quán)和救濟(jì)向事前的風(fēng)險(xiǎn)防范轉(zhuǎn)變；（3）有助于銀行贏得訴訟
2.銀行法律審查的基本原則：依法合規(guī)；防范風(fēng)險(xiǎn)；客觀獨(dú)立；監(jiān)督制約
3.銀行法律審查的范圍
4.銀行法律審查的內(nèi)容：
（1）信貸業(yè)務(wù)的法律審查內(nèi)容：對借款人、擔(dān)保人主體資格的審查；貸款用途是否合法；擔(dān)保方式是否合法；抵質(zhì)押人對抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)是否享有處分權(quán)；貸款、擔(dān)保的操作程序、手續(xù)和文件是否合法；對特定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)采取何種法律防范措施的建議
（2）企業(yè)改制、重組過程中債權(quán)債務(wù)關(guān)系變更和債權(quán)保護(hù)事宜法律審查的內(nèi)容：行為是否需要獲得有權(quán)部門的批準(zhǔn)；操作程序是否符合法律法規(guī)的規(guī)定；涉及的相關(guān)文件、協(xié)議是否合法有效；改制、重組后的債權(quán)是否有保障
（3）以物抵貸法律審查的內(nèi)容：抵貸物是否合法，處置抵貸物時(shí)是否存在法律障礙；抵貸方式是否合法
（4）業(yè)務(wù)規(guī)章、管理辦法法律審查的內(nèi)容：內(nèi)容是否合法；業(yè)務(wù)規(guī)章、管理辦法的可行性；業(yè)務(wù)規(guī)章、管理辦法的協(xié)調(diào)性
二、銀行法律糾紛的合同管理防范
1.銀行訂立合同前的法律糾紛防范：
（1）銀行訂立格式合同前的法律糾紛防范：防范什么是格式合同？格式合同有什么特點(diǎn)？銀行擬制格式合同時(shí)的法律糾紛防范；訂立格式合同時(shí)的法律糾紛防范
（2）銀行訂立非格式合同前的法律糾紛防范：對合同相對主體和資信情況的審查；合同內(nèi)容是否真實(shí)；審查合同意思表示是否真實(shí)；合同條款是否具體、完備；合同形式是否規(guī)范，從合同及其附件是否完備，生效要件是否符合法律法規(guī)的規(guī)定
2.銀行履行合同時(shí)的法律糾紛防范：
（1）銀行履行格式合同時(shí)的法律糾紛防范：貸款展期時(shí)的法律糾紛防范；借款人、擔(dān)保人及抵、質(zhì)押物變更時(shí)的法律糾紛防范；借款人、擔(dān)保人違約時(shí)的自我救濟(jì)
（2）銀行履行非格式合同時(shí)的法律糾紛防范

第六講 銀行法律糾紛的非訴訟解決
一、銀行法律糾紛的仲裁解決
1.選擇仲裁解決的特點(diǎn)：（1）仲裁具有自愿性；（2）仲裁實(shí)行一裁終局；（3）仲裁實(shí)行不公開審理和裁決；（4）與一般的調(diào)解相比較，仲裁還具有可強(qiáng)制執(zhí)行性
2.仲裁解決的一般程序：申請和受理；選定仲裁員組成仲裁庭；答辯和反請求；審理和裁決；仲裁裁決的執(zhí)行、撤銷或不予執(zhí)行
3.仲裁解決的風(fēng)險(xiǎn)控制：要訂立好完善有效的仲裁協(xié)議；注意選擇合適的仲裁機(jī)構(gòu)和信任的仲裁員；注意在仲裁時(shí)效內(nèi)提出仲裁申請；注意證據(jù)的保管、收集、保全和舉證、質(zhì)證；做好仲裁中的財(cái)產(chǎn)保全工作；及時(shí)做好仲裁案件的執(zhí)行工作
案例討論和分析：樓宇按揭抵押、保證貸款合同糾紛案件
二、銀行法律糾紛的調(diào)解解決
1.銀行法律糾紛民間調(diào)解：（1）什么是民間調(diào)解；（2）民間調(diào)解的一般程序；（3）民間調(diào)解協(xié)議的執(zhí)行
2.銀行法律糾紛的訴訟調(diào)解：（1）什么是訴訟調(diào)解；（2）訴訟調(diào)解的特點(diǎn)；（3）訴訟調(diào)解的一般程序；（4）訴訟調(diào)解的法律效力
案例討論和分析：樓宇按揭抵押貸款合同糾紛案件
3. 銀行法律糾紛的仲裁調(diào)解：（1）什么是仲裁調(diào)解；（2）仲裁調(diào)解的特點(diǎn)；（3）仲裁調(diào)解的一般程序；（4）仲裁調(diào)解的法律效力
三、支付令的使用
1.什么是支付令
2.支付令是處理債權(quán)債務(wù)關(guān)系明確的民事、經(jīng)濟(jì)糾紛的最好辦法，但只能體現(xiàn)在債務(wù)人接到支付令之日起15日內(nèi)，不向法院提出書面異議方可實(shí)現(xiàn)。債務(wù)人對債權(quán)債務(wù)關(guān)系沒有異議，但對清償能力、清償期限、清償方式提出不同意見的，不影響支付令的效力。若法院裁定終結(jié)督促程序，支付令自行失效，債權(quán)人可以提出訴訟
3.與一般債權(quán)相比，支付令有什么特點(diǎn)
4.支付令的受案范圍及其條件
5.申請支付令的程序：申請；受理；發(fā)出支付令；異議期間；強(qiáng)制執(zhí)行
6.運(yùn)用時(shí)應(yīng)注意的有關(guān)問題
7.運(yùn)用支付令清收不良資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)控制：（1）選準(zhǔn)受理法院；（2）選擇好債務(wù)人；（3）避免程序上的沖突；（4）把握申請執(zhí)行的期限；（5）嚴(yán)把合同關(guān)口；（6）及時(shí)提起訴訟或申請仲裁
四、強(qiáng)制執(zhí)行公證的運(yùn)用
1.什么是強(qiáng)制執(zhí)行公證
2.強(qiáng)制執(zhí)行公證的特征
3.強(qiáng)制執(zhí)行公證程序
4.對經(jīng)公證的以給付為內(nèi)容并載明債務(wù)人愿意接受強(qiáng)制執(zhí)行承諾的債權(quán)文書，債務(wù)人不履行或者履行不適當(dāng)?shù)模瑐鶛?quán)人可以依法向有執(zhí)行權(quán)的人民法院申請執(zhí)行
5.對公證機(jī)關(guān)賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書，可以向被執(zhí)行人住所地或被執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)所在地人民法院申請執(zhí)行
6.如何處理外地法院拒不執(zhí)行公證債權(quán)文書問題
7.運(yùn)用該程序時(shí)要注意：沒有執(zhí)行財(cái)產(chǎn)的限定；最好事先與執(zhí)行法院溝通執(zhí)行證書的可行性；公證處通知債務(wù)人時(shí)，債務(wù)人會(huì)逃避債務(wù)或設(shè)置障礙妨礙執(zhí)行
8.運(yùn)用強(qiáng)制執(zhí)行公證保護(hù)債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)控制

第七講 銀行法律糾紛的訴訟保護(hù)
一、法律糾紛的訴前管理
1.銀行主訴案件的訴前管理
2.銀行被訴案件的訴前管理
3.銀行法律糾紛案件的移送：銀行主訴法律糾紛案件的移送；銀行被訴法律糾紛案件的移送
4.銀行法律糾紛的訴前論證及其法律風(fēng)險(xiǎn)控制：銀行主訴法律糾紛的訴前論證；銀行被訴法律糾紛的訴前論證
5.銀行法律糾紛的訴前證據(jù)準(zhǔn)備（準(zhǔn)備證據(jù)材料）：收集證據(jù)；整理證據(jù)；保全證據(jù)
6.確定訴訟方案：
（1）銀行法律糾紛起訴方案的確定：選擇管轄法院；確定合適的被告（訴訟參加人）；明確訴訟請求內(nèi)容和主要事實(shí)理由；準(zhǔn)備證據(jù)及法律依據(jù)；起草撰寫民事起訴狀；選擇訴訟時(shí)機(jī)；決定是否采取保全措施（申請財(cái)產(chǎn)保全要提交的材料；可以申請財(cái)產(chǎn)保全的對象；財(cái)產(chǎn)保全要注意的問題）
起訴狀范例：
（2）銀行被訴案件應(yīng)訴方案的確定：是否提出管轄異議；是否對原告的訴訟主體資格提出異議；是否同意原告（上訴人或申訴人）確定的法律關(guān)系；是否認(rèn)可原告（上訴人或申訴人）提出的事實(shí)；準(zhǔn)備證據(jù)及法律依據(jù)；撰寫答辯狀
答辯狀范例：
7.立案
二、法律糾紛的訴中管理
1.開庭前準(zhǔn)備工作：做好庭前準(zhǔn)備前置性具體工作（確認(rèn)開庭時(shí)間，準(zhǔn)時(shí)參加庭審；熟悉案情及準(zhǔn)備證據(jù)材料原件；提前準(zhǔn)備收集整理好相關(guān)法律法規(guī)）；研究相關(guān)法律規(guī)定和法律依據(jù)；庭審前證據(jù)交換（注意舉證期限及證據(jù)交換問題）；制定舉證和質(zhì)證提綱；撰寫代理詞；制定辯論提綱；與法官溝通
2.參加庭審時(shí)注意庭審程序：法官核對當(dāng)事人身份，交待訴訟權(quán)利和法庭紀(jì)律；法庭調(diào)查階段；法庭辯論階段；調(diào)解；最后意見；宣判
3.法庭調(diào)解階段
4.領(lǐng)取判決及應(yīng)注意相關(guān)問題
三、法律糾紛的訴后管理
1.銀行為權(quán)利人的生效法律文書的執(zhí)行管理：申請強(qiáng)制執(zhí)行前的準(zhǔn)備工作（準(zhǔn)備好申請執(zhí)行所需的材料）；執(zhí)行過程中必須注意的法律問題（注意申請執(zhí)行的期限；把握可執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)范圍；最大限度實(shí)現(xiàn)執(zhí)行財(cái)產(chǎn)的價(jià)值；應(yīng)對執(zhí)行異議；執(zhí)行中止和執(zhí)行終結(jié)）；審時(shí)度勢，靈活運(yùn)用執(zhí)行中的相關(guān)方式
2.銀行為義務(wù)人的生效法律文書的執(zhí)行管理
案例討論和分析1：公司為股東擔(dān)保的效力問題
案例討論和分析2：簽訂了抵押合同，但未辦理抵押登記，銀行是否享有抵押權(quán)
案例討論和分析3：夫妻一方未經(jīng)另一方的同意，擅自將夫妻共有的房屋抵押給銀行，抵押行為是否有效
案例討論和分析4：最高額抵押與查封的對抗問題
案例討論和分析5：唯一住房能否被執(zhí)行
四、案件訴訟時(shí)效法律風(fēng)險(xiǎn)防范
1.訴訟時(shí)效具有法定性
2.當(dāng)事人主義
3.分期履行債務(wù)時(shí)效的起算
4.權(quán)利人主張權(quán)利的方式
5.向相關(guān)單位提出請求
6.連帶之債訴訟時(shí)效中斷
7.期滿后同意或者已經(jīng)履行
8.法院如何處置訴訟時(shí)效抗辯權(quán)
案例討論和分析：債務(wù)人提出訴訟時(shí)效已過要求免除債務(wù)請求
9.如何保持一般保證和連帶保證的訴訟時(shí)效
10.超過訴訟時(shí)效有何法律風(fēng)險(xiǎn)及如何防范
案例討論和分析：抵押權(quán)因主債權(quán)訴訟時(shí)效經(jīng)過不受法律保護(hù)
五、案件主管法律風(fēng)險(xiǎn)防范
1.訴訟和仲裁的區(qū)別及約定的確定一致性
2.訴訟前是否有前置程序
3.如何確定是民事案件
4.是否屬于行政訴訟案件或刑事訴訟案件
案例討論和分析：
六、案件管轄法律風(fēng)險(xiǎn)防范
1.起訴時(shí)應(yīng)正確確定管轄法院
2.如何確定貸款擔(dān)保案件的管轄
3.不適格訴訟主體的管轄權(quán)異議（法律討論）
4.管轄約定的一致性
5.注意對合同簽訂地描述的一致性
七、案件財(cái)產(chǎn)保全法律風(fēng)險(xiǎn)防范
1.銀行對擔(dān)保財(cái)產(chǎn)申請?jiān)V訟保全應(yīng)當(dāng)具備哪些條件
2.對債務(wù)人到期的債權(quán)和收益可否采取財(cái)產(chǎn)保全措施
3.訴訟財(cái)產(chǎn)保全有何效力
4.法院在什么情況下解除財(cái)產(chǎn)保全
5.銀行在什么情形下可以對擔(dān)保財(cái)產(chǎn)申請?jiān)V前保全及訴前保全的時(shí)間限制
6.銀行在什么時(shí)候可以申請執(zhí)前財(cái)產(chǎn)保全
7.超范圍申請保全造成被申請人損失承擔(dān)什么責(zé)任
8.申請財(cái)產(chǎn)保全錯(cuò)誤會(huì)產(chǎn)生承擔(dān)損害賠償責(zé)任的法律風(fēng)險(xiǎn)
案例討論和分析：如何認(rèn)定申請財(cái)產(chǎn)保全的過錯(cuò)
八、案件起訴法律風(fēng)險(xiǎn)防范
1.如何確定適格被告，正確行使訴權(quán)
2.銀行起訴應(yīng)當(dāng)具備哪些條件
3.如何理解一事不再理原則？如何避免重復(fù)起訴
案例討論和分析：
九、案件訴訟請求法律風(fēng)險(xiǎn)防范
1.訴訟請求與訴訟時(shí)效的區(qū)別
2.訴訟請求與事實(shí)理由的關(guān)聯(lián)
3.訴訟請求不當(dāng)?shù)奶幚?br/>4.因合同效力涉及的訴訟請求處理
十、案件反訴法律風(fēng)險(xiǎn)防范
1.反訴和反駁的區(qū)別
2.未提起反訴，人民法院不予受理
十一、案件舉證法律風(fēng)險(xiǎn)防范
1.貸款擔(dān)保案件的訴訟證據(jù)：書證；鑒定意見；當(dāng)事人的陳述；證人證言；視聽資料；電子數(shù)據(jù)；物證；勘驗(yàn)筆錄
2.如何理解貸款擔(dān)保訴訟舉證責(zé)任
3.當(dāng)事人在什么時(shí)間內(nèi)完成舉證及舉證不能承擔(dān)什么后果
4.證據(jù)持有方拒不提供證據(jù)怎么辦
十二、案件上訴法律風(fēng)險(xiǎn)防范
1.不服一審判決，應(yīng)在法定期限內(nèi)提起上訴
案例討論和分析：未依法提起上訴，實(shí)體權(quán)利不予保護(hù)
2.上訴請求應(yīng)明確、具體
十三、執(zhí)行中的法律風(fēng)險(xiǎn)防范
1.申請強(qiáng)制執(zhí)行的條件要求
2.銀行申請強(qiáng)制執(zhí)行應(yīng)提交哪些材料
3.哪些財(cái)產(chǎn)是貸款擔(dān)保案件的執(zhí)行對象
4.貸款擔(dān)保案件的執(zhí)行如何和解
案例討論和分析：
5.被執(zhí)行人在什么情況下應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保
6.執(zhí)行擔(dān)保需經(jīng)哪些程序
案例討論和分析：執(zhí)行和解和執(zhí)行擔(dān)保可否為強(qiáng)制執(zhí)行根據(jù)
7.法院在什么情況下恢復(fù)執(zhí)行

第八講 銀行法律糾紛案件的外聘律師工作
一、外聘律師管理難點(diǎn)和存在問題
1.歸口管理工作
2.公開選聘問題
3.代理方式選擇問題
4.律師庫調(diào)整問題
二、外聘律師選聘的程序要求
1.外聘律師選聘的一般原則：除特殊情況采取單一來源選聘外，原則上要求公開選聘
2.外聘律師選聘程序
三、外聘律師的報(bào)批工作要求及存在問題
1.外聘律師的報(bào)批程序要求
2.外聘律師的報(bào)批資料要求
3.外聘律師的報(bào)批請示內(nèi)容要求
4.外聘律師報(bào)批中存在問題
四、外聘律師請示內(nèi)容的具體要求
1.案件基本情況
2.律師代理方案：包括代理方式、律師代理費(fèi)金額或標(biāo)準(zhǔn)、代理期限或代理階段等內(nèi)容
3.外聘律師理由
4.擬聘律師所基本情況（介紹）
請示范例
五、代理方案設(shè)計(jì)實(shí)務(wù)設(shè)計(jì)問題
1.根據(jù)案件不同情況確定不同方案
2.可考慮事先鎖定條件
3.風(fēng)險(xiǎn)代理方案的一般表述
實(shí)務(wù)設(shè)計(jì)范例
六、外聘律師管理中應(yīng)注意的問題
1.外聘律師事項(xiàng)：可以考慮外聘律師的情形；不考慮外聘律師的情形
2.擬選聘律所和律師需要具備的條件
3.外聘律師代理方式
4.如何開展聘請常年法律顧問工作
5.外出律師事務(wù)所備選庫管理要求
6.外聘律師代理合同需要約定的事項(xiàng)