商業(yè)銀行信貸盡職調(diào)查

【培訓(xùn)對(duì)象】 
1. 銀行分行行長(zhǎng)、支行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)及行長(zhǎng)助理等 2. 風(fēng)險(xiǎn)管理部、信貸管理部、公司部、中小企業(yè)部、投資銀行部等管理人員 3. 從事風(fēng)控、信貸、評(píng)審、審貸、投行業(yè)務(wù)的銀行工作人員 4. 與業(yè)務(wù)相關(guān)的其他銀行工作人員 

【培訓(xùn)收益】 
● 梳理企業(yè)授信項(xiàng)目調(diào)查審查審批流程，明確企業(yè)調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)環(huán)節(jié)，把握企業(yè)調(diào)查要點(diǎn)，掌握快速、準(zhǔn)確判斷企業(yè)盡職調(diào)查工作方法 ● 明確非財(cái)務(wù)因素風(fēng)險(xiǎn)分析的必要性，探尋重點(diǎn)行業(yè)、產(chǎn)品分析的基本方法與思路，熟悉行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)政策，掌握行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制措施與授信策略 ● 分析信貸風(fēng)險(xiǎn)主要成因，明確信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)防控要點(diǎn)，通過全案例分析解讀風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)及防控措施，實(shí)現(xiàn)全流程風(fēng)險(xiǎn)管控 

 第一講：信貸客戶

一、信貸客戶類別

1. 自然人、法人

2. 公司、分公司

3. 合并企業(yè)

4．集團(tuán)客戶

5. 客戶的所有權(quán)分類

6. 客戶的規(guī)模標(biāo)準(zhǔn)

7. 客戶的行業(yè)分類

8. 產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)與客戶選擇

互動(dòng)：國(guó)標(biāo)下的小微企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)

二、信貸需求類型

1. 缺口型信貸需求

2. 擴(kuò)大消費(fèi)型信貸需求

3. 理財(cái)型信貸需求

4．供應(yīng)鏈信貸需求

案例：缺口型信貸需求典型案例

討論：如何來防范過度授信和多頭授信？

第二講：信貸風(fēng)險(xiǎn)

一、貸款的生命周期

1. 貸前調(diào)查

2. 貸時(shí)審查

3. 貸后檢查

案例：信貸三查制度

互動(dòng)：怎樣落實(shí)貸后管理

二、信貸調(diào)查

1. 還款意愿和能力

2. 還款來源

3. 信用評(píng)價(jià)方案

4. 客戶經(jīng)理盡職調(diào)查

案例：信用評(píng)價(jià)5C分析法

互動(dòng)：以數(shù)理技術(shù)為基礎(chǔ)建立信用評(píng)估方法

第三講：信貸盡職調(diào)查的財(cái)務(wù)因素

一、財(cái)務(wù)報(bào)表的影響

1. 為什么需要財(cái)務(wù)報(bào)表

2. 信貸業(yè)務(wù)對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表依賴程度不同

案例：信貸人員財(cái)務(wù)分析的框架

互動(dòng)：信貸財(cái)務(wù)分析的特殊性和局限性

二、財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)性

1. 資產(chǎn)負(fù)債表的驗(yàn)證核實(shí)

2. 損益表的驗(yàn)證核實(shí)

3．現(xiàn)金流量表的驗(yàn)證核實(shí)

4. 財(cái)務(wù)報(bào)表附注

案例：財(cái)務(wù)報(bào)表的勾稽關(guān)系

互動(dòng)：財(cái)務(wù)報(bào)表對(duì)信貸盡職調(diào)查的作用

三、基于信貸視角的財(cái)務(wù)報(bào)表分析

1. 財(cái)務(wù)報(bào)表的對(duì)應(yīng)關(guān)系

2. 掌握比率分析的度

3. 衡量短期償債能力

4. 衡量長(zhǎng)期償債能力

5. 衡量資產(chǎn)周轉(zhuǎn)效率

6. 衡量獲利能力

7. 杜邦等式

8. 百分比報(bào)表

案例：信貸人員財(cái)務(wù)分析典型指標(biāo)分析

互動(dòng)：財(cái)務(wù)報(bào)表舞弊的關(guān)鍵識(shí)別指標(biāo)

第四講：信貸盡職調(diào)查的非財(cái)務(wù)因素

1. 宏觀影響愈發(fā)重要

2. 產(chǎn)品市場(chǎng)

3. 管理和戰(zhàn)略

4. 重點(diǎn)事項(xiàng)

5. 財(cái)務(wù)與非財(cái)務(wù)分析相結(jié)合

案例：宏觀環(huán)境與行業(yè)分析

第五講：信貸盡職調(diào)查涉及的擔(dān)保制度

一、《擔(dān)保法》之保證

1. 保證人

2. 保證類型

3. 保證期間

案例：保證期間屆滿后保證人在催款通知書上簽字的，保證人是否承擔(dān)保證責(zé)任?

互動(dòng)：互保問題的探討

二、物權(quán)制度與《物權(quán)法》

1.《物權(quán)法》對(duì)擔(dān)保物權(quán)的一般規(guī)定

2.《物權(quán)法》之抵押

3.《物權(quán)法》之質(zhì)押

4．抵質(zhì)押對(duì)信貸的影響

案例：借新還舊貸款是否應(yīng)重新辦理貸款的抵押登記手續(xù)?

互動(dòng)：第三人提供抵押擔(dān)保的，未經(jīng)抵押人同意，借款人轉(zhuǎn)移債務(wù)的，抵押人是否仍需承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任?

第六講：信貸職業(yè)規(guī)范

1. 法律責(zé)任

案例：信貸客戶經(jīng)理違法發(fā)放貸款案和違法承兌票據(jù)案

案例：公司信貸客戶經(jīng)理上門簽訂保證合同簽章虛假案

案例：信貸客戶經(jīng)理偷換企業(yè)預(yù)留印鑒卡詐騙客戶資金案

案例：個(gè)人信貸客戶經(jīng)理串通不法中介騙取銀行貸款、騙領(lǐng)銀行卡案

2. 何謂“盡職”

互動(dòng)：探討信貸人員盡職免責(zé)的制度