《銀行信貸業(yè)務(wù)法律風(fēng)險防范》

銀行信貸業(yè)務(wù)法律風(fēng)險防范
課時設(shè)計：一天（6-7小時）
培訓(xùn)對象：銀行中高級管理人員、從業(yè)人員
課程目的：
通過對30余起案例的講解，使學(xué)員能夠了解信貸業(yè)務(wù)所涉及的基礎(chǔ)法律概念，知曉信貸
業(yè)務(wù)常見法律風(fēng)險，以利于在工作中有針對性地進(jìn)行風(fēng)險防范。
課程大綱
引言：為什么要重視風(fēng)險管理
一、信貸業(yè)務(wù)主要法律風(fēng)險
1. 合同被撤銷或者被認(rèn)定無效
2. 合同被變更且結(jié)果不利于銀行
3. 被起訴或仲裁
4. 業(yè)務(wù)活動違法甚至犯罪被追究責(zé)任
5. 新法律或新司法解釋作出對銀行不利的條文
二、貸款法律基礎(chǔ)知識
1. 民事法律關(guān)系
1) 民事法律關(guān)系的主體（民事行為能力、民事權(quán)利能力）。
2) 民事權(quán)利的種類（人身權(quán)、財產(chǎn)權(quán)）。
3) 民事法律行為。
4) 非法民事法律行為（無效、可變更、可撤銷）
5) 代理（代理權(quán)概述、無效代理和表見代理）
2. 合同
1) 合同的訂立（要約、承諾、格式條款）。
2)
合同的效力（成立與生效，附條件和附期限的合同；無效合同、可變更可撤銷合同、效
力待定合同）。
3) 合同的履行（先履行抗辯權(quán)、后履行抗辯權(quán)、同時履行抗辯權(quán)）。
4) 違約責(zé)任。
3. 擔(dān)保
1) 保證（概念、形式、著重解釋期間）。
2) 抵押權(quán)（概念、特征，著重解釋優(yōu)先受償權(quán)及其例外）
3) 質(zhì)押權(quán)（概念、特征，著重解釋保證金質(zhì)押）
三、如何防范信貸法律風(fēng)險
1. 主體審查
2. 用途審查
3. 擔(dān)保審查（共同財產(chǎn)的抵押、公司對外擔(dān)保效力、股東擔(dān)保效力）
4. 法律問題的盡職調(diào)查
5. 合同審查
6. 不作為的法律風(fēng)險（訴訟時效）