課程背景

目前我國(guó)所處的整體經(jīng)濟(jì)環(huán)境有較大不確定性，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度換擋，結(jié)構(gòu)調(diào)整進(jìn)入陣痛期，國(guó)際環(huán)境也比較復(fù)雜，中美貿(mào)易戰(zhàn)有著長(zhǎng)期性不可確定等特點(diǎn)，疫情影響下國(guó)際經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇進(jìn)程緩慢。

在這樣新的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，因社會(huì)人口結(jié)構(gòu)、政策等因素，我們已處于老齡化時(shí)代，資產(chǎn)新規(guī)時(shí)代，民法典時(shí)代，在這樣的時(shí)代背景下，每一個(gè)家庭都需要思考未來(lái)如何創(chuàng)富守富傳富，所以構(gòu)建家庭財(cái)富規(guī)劃新思維，并使用相應(yīng)策略工具來(lái)規(guī)劃，就顯得至關(guān)重要。本課程重點(diǎn)在于家庭財(cái)富規(guī)劃觀念的溝通與傳遞。

課程收益

幫助客戶(hù)了解經(jīng)濟(jì)新環(huán)境的背景和各類(lèi)金融工具的搭配使用，理解保險(xiǎn)這種工具對(duì)于家庭財(cái)富規(guī)劃的不可或缺性，產(chǎn)生了解產(chǎn)品的欲望。

課程對(duì)象

保險(xiǎn)從業(yè)人員、客戶(hù)

課程方式

理念講授+案例剖析

課程大綱

第一講：我們所處的經(jīng)濟(jì)環(huán)境新時(shí)代

一、宏觀經(jīng)濟(jì)下的新環(huán)境

1. 內(nèi)部環(huán)境：增長(zhǎng)速度換擋期、結(jié)構(gòu)調(diào)整陣痛期、前期刺激政策消化期、雙循環(huán)的格局形成

2. 外部環(huán)境：中美貿(mào)易戰(zhàn)、疫情影響下的世界經(jīng)濟(jì)

二、社會(huì)環(huán)境-老齡化時(shí)代

1. 人口結(jié)構(gòu)有較大變化

2. 養(yǎng)老金缺口逐步加大

3. 社會(huì)保障替代率較低

案例：品質(zhì)生活的向往，銀發(fā)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生物——助澡工

三、政策環(huán)境-資產(chǎn)新規(guī)時(shí)代

1. 新規(guī)三個(gè)特點(diǎn)：打破剛性?xún)陡叮焕碡?cái)產(chǎn)品獨(dú)立盈虧；凈值化管理

2. 利率持續(xù)走低：財(cái)富積累變慢；財(cái)富消耗變快；風(fēng)險(xiǎn)投資可能性變大

四、法律環(huán)境-民法典時(shí)代

1. 夫妻共同財(cái)產(chǎn)制：婚姻的風(fēng)險(xiǎn)；債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)

2. 遺產(chǎn)繼承風(fēng)險(xiǎn)：財(cái)富的繼承比例不一定符合我們的意愿

案例：離婚的某女士，家屬繼承的真實(shí)故事

3. 登記性財(cái)產(chǎn)繼承難

第二講：構(gòu)建家庭財(cái)富規(guī)劃新思維

思維1：要有底線思維

1. 偏向追求安全+確定

2. 偏向理性投資和尋找專(zhuān)業(yè)人士

案例：股神巴菲特

思維2：持有優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)

1. 能夠帶來(lái)現(xiàn)金流的資產(chǎn)

2. 能夠穩(wěn)定增值的資產(chǎn)

案例：老百姓的錢(qián)袋子有什么

思維3：做好現(xiàn)金流管理

1. 找到合適的現(xiàn)金流持有方式

2. 做好不同場(chǎng)景下現(xiàn)金流安排

案例：網(wǎng)紅主播偷稅被罰，如果薇婭擁有增額壽險(xiǎn)……

思維4：做好資產(chǎn)隔離

1. 創(chuàng)富

2. 守富

3. 傳富

案例：如何借助民法典規(guī)定，實(shí)現(xiàn)個(gè)人及子女婚前+婚內(nèi)資產(chǎn)隔離

第三講：實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)富管理新規(guī)劃

規(guī)劃1：三三資產(chǎn)組合設(shè)計(jì)

1. 安全性資產(chǎn)、流動(dòng)性資產(chǎn)和收益性資產(chǎn)的組合配置

2. 短期資產(chǎn)、中期資產(chǎn)和長(zhǎng)期資產(chǎn)的組合配置

案例：杜鵑如何保住國(guó)美

規(guī)劃2：權(quán)屬分離

目標(biāo)：即控制權(quán)、所有權(quán)、管理權(quán)、受益權(quán)的分離

工具：遺囑、保險(xiǎn)、家族信托和法律協(xié)議（權(quán)屬分離主流方式的對(duì)比）

案例：如何給子女生活金

規(guī)劃3：家庭財(cái)富四大賬戶(hù)配置

1. 風(fēng)險(xiǎn)投資賬戶(hù)：信托、股票、房產(chǎn)、黃金、基金等

2. 安全理財(cái)賬戶(hù)：債券、中期儲(chǔ)蓄、儲(chǔ)蓄類(lèi)保險(xiǎn)等

3. 現(xiàn)金消費(fèi)賬戶(hù)：現(xiàn)金或活期儲(chǔ)蓄、余額寶、零錢(qián)寶等

4. 金融杠桿賬戶(hù)：社保、保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品

故事：母親的存折