商業銀行網點經營風險防控與合規銷售管理
主講：王 恪
課綱大綱：
一、網點內控管理務實
二、員工操作風險防控
三、產品銷售風險把控
四、銀行商業賄賂警示
《網點內控管理與合規銷售》是《一線行長談管理》系列課程之五。前文提到網點精細化
管理的三個方面：一是提升員工工作積極性，二是提升員工營銷技能，三是搞好內控管
理。通俗講就是三件事，讓員工“想干事、會干事、不出事”。本課程就是對網點管理的
第三方面“搞好內控管理”的詳細解讀與培訓，是確保員工“不出事”主要工作方法和技巧
。
安全性是銀行經營的首要原則，為了控制經營風險每個銀行都制定了非常完善的內控
與服務管理制度。網點負責人做為內控管理第一責任人，主要的職責就是落實這些規章
制度，并有能力把握好網點各崗位（也包括自己）和每個產品的銷售風險點。所以本套
課程不是照本宣科的講制度，而是站在如何落實制度的角度來考慮問題。
一、網點內控管理務實
1、內控管理是銀行經營管理不可缺管的一環
1.1網點精細化管理的三事件
1.2內控與銷售關系
1.3內控管理重要性
案例：強調銷售輕制度，行長記過又免職
2、內控管理在員工績效考核中的應用
2.1概蓋內控、營銷和服務的全面網點員工績效量化考核臺賬的簡介
案例：某支行員工綜合績效考核分配臺賬
2.2網點內控量化管理方案
案例：某支行內控考核方案確保連續10個月未出現任何風險事件
3、網點內部權力制衡機制
3.1如何發揮內控主管的制約作用
案例：“不聽話”的現場主管
3.2如何看待上級行的檢查？
4、如何做好內控檢查？
案例：方便實用全面的檢查記錄表
5、如何開展有效的規章制度學習？
案例：制度學習走形式，引發風險成必然
5.1如何在晨會中開展有效的內控制度學習？
5.2如何在周例會中開展有效的的內控制度學習？
6、為什么要嚴格執行規章制度？
案例：規章執行不到位，基層網點釀案件
7、侵害員工利益“罪”不可恕
案例：收回績效用營銷，網點主任被舉報
思考：營銷必須請客送禮嗎？
員工操作風險防控
1、“飛單”的風險防范
1.1“飛單”的主要形式
1.2“飛單”的利益鏈
案例：保險“飛單”的傭金
1.3“飛單”產品的風險分析
案例：泡制理財謀私利，信貸行長成囚徒
1.4如何防范“飛單”
2、員工參與非法集資
2.1非法集資貫用的手段
案例：發生在我們身邊的事兒
2.2銀行員工參與非法集資的特點
案例：欲望膨脹當掮客，害人害己陷牢籠
案例：某銀行柜員參與非法集資得不償失
2.3銀監會嚴禁員工參與非法集資的“八不得”
2.4非法集資多涉嫌內外勾結
案例：集資詐騙危害大，員工參與受型罰
案例：柜員貪財同作案，變造憑證共受罰
3、銀行員工對外違規擔保風險和印章管理
3.1層出不窮的銀行員工違規擔保案件
案例：副主任違規擔保，變賣家產未還清
案例：員工擔保蓋行章，銀行被判擔責任
案例：作廢印章不銷毀，銀行依然擔責任
3.2如何防范員工違規擔保？
3.2印章管理要點
思考：用印機一定安全嗎？
4、空白重要憑證管理
案例：愛慕虛榮失操守，挺而走險套存單
案例：套取存單為詐騙，伙同犯罪教訓慘
4.1空白重要憑證管理要點
5、員工侵占客戶資金案例及柜員盜取庫款案例
6、駐點人員管理
6.1駐點人員風險點
案例：某保險公司駐點員工違規事件
6.2如何管理好駐點人員？
7、員工操作風險防范
7.1柜員現金差錯主要類型及防范
7.2防范假冒他人身份證開戶的六個方法
7.3二代臨時身份證真偽識別方法
7.4軍人證件真為識別方法
7.5正確對待業務差錯的處理
案例：辦錯沖正我心安
案例：13年前的存款憑證
7.6出租出借本人賬戶案例分析
7.7柜面違規集中開卡案例分析
7.8利用個人賬戶過程大額資金案例分析
7.9網點負責人授意員工違規操作案例分析
8、員工行為動態排查
8.1員工行為動態排查方法
8.2排查流程和方法
8.3員工工作內外的28種異常現象
三、產品銷售風險把控
1、保險產品合規宣傳與銷售
1.1銀行保險銷售主要存在的問題
案例：銀保江湖的三大門派
2.2銀監會銀行保險代理宣傳銷售的相關規定
2、理財產品合規宣傳與銷售
2.1理財產宣傳營銷中主要存在的問題
案例：理財產品違規賣，客戶虧損訴銀行
2.2銀監會銀行理財產品銷售的相關規定
3、開放式基金合規宣傳與銷售
3.1基金銷售中主要存在的問題
3.2銀監會證券投資基金銷售規定
4、信用卡申請環節風險把控
4.1信用卡申請主要風險點
案例：信用卡欠債七萬，銀行追債不用還
4.2如何防范信用卡辦卡風險？
5、電子銀行業務風險把控
5.1電子銀行業務主要風險點
案例：印鑒審核不嚴格，注冊網銀盜存款
5.2電子銀行業務辦理環節風險防控
6、對公開戶及印鑒片管理的風險點
6.1對公業務印鑒片管理主要存在的風險點
案例：疏于印鑒嚴審核，大額資金被詐騙
案例：預留印鑒被調換，客戶資金受損失
6.2如何防范對公業務風險
7、營銷短信的合規編輯
7.1短信發送注意事項
案例：短信一發，行長免職
四、銀行商業賄賂警示
1、銀行商業賄賂案件的主要特點
2、層出不窮的銀行商業賄賂案
案例：14個商業賄賂案例集
3、商業賄賂的相關法律概念
3.1刑法中涉及商業賄賂的八個罪名
3.2受賄罪與非罪的主要區別
3.3受賄罪與非罪的界限
3.4國家工作人員與非國家工作人員的區別
3.4國有銀行管理人員受賄后主體認定
4、銀行商業賄賂主要涉案人員與業務領域分布
4.1主要涉案人員分布情況
4.2主要業務領域分布情況
4.3貸款業務領域受賄的主要環節
5、7個問題剖析商業賄賂案例
6、銀行商業賄賂案件的特點歸納
7、違規違紀成本
案例：某總行員工受賄判死刑
8、珍惜職業生涯，廉潔從業
