商業(yè)銀行的客戶風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)務(wù)

一、銀行客戶風(fēng)險(xiǎn)的基本內(nèi)容和類型

1、法人客戶的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別及管控

2、個(gè)人客戶的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別及管控

3、客戶風(fēng)險(xiǎn)管理的基本工具和方法

二、銀行客戶經(jīng)理如何對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析

1、對(duì)客戶屬性本身進(jìn)行分析

2、對(duì)客戶以家庭為單位進(jìn)行分析預(yù)測

3、對(duì)客戶購買行為進(jìn)行分析

4、客戶金融投資策略分析與評(píng)估

5、對(duì)銀行從這客戶身上取得利潤的分析

6、對(duì)客戶、渠道和產(chǎn)品對(duì)銀行利潤貢獻(xiàn)度進(jìn)行交叉分析

三、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)診斷的四種技術(shù)和方法

1、5C1S分析法

2、SWOT分析法

3、風(fēng)險(xiǎn)因素圖法

4、風(fēng)險(xiǎn)坐標(biāo)圖法

四、優(yōu)秀理財(cái)客戶經(jīng)理依靠五項(xiàng)基本條件管控客戶風(fēng)險(xiǎn)

1、具備專業(yè)資格—適當(dāng)?shù)呐嘤?xùn)、考試、經(jīng)驗(yàn)

2、適合客戶需要—與客戶具有共同背景

3、提供全面服務(wù)—寬闊的知識(shí)面

4、體現(xiàn)職業(yè)風(fēng)范—出色的個(gè)人素養(yǎng)

5、良好職業(yè)道德—顧客至上的觀念

五、銀行客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)從履行八項(xiàng)職責(zé)過程中控制環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)

客戶溝通－開發(fā)新客戶－營銷產(chǎn)品或服務(wù)－維護(hù)管理客戶－開發(fā)客戶潛在需求－收集和反饋客戶信息－協(xié)調(diào)與服務(wù)－樹立企業(yè)形象

六、銀行客戶經(jīng)理如何防范開發(fā)客戶的流程風(fēng)險(xiǎn)

1、選擇目標(biāo)客戶及客戶信息，市場細(xì)分后的選擇

2、選擇適當(dāng)?shù)耐卣箍蛻舻姆椒ǎ缇壒史ā⒔榻B法、活動(dòng)法等

3、與客戶溝通和商談

4、建立客戶關(guān)系，研究客戶需求

5、簽定合作協(xié)議

6、建立客戶資料檔案

7、“售后服務(wù)”與客戶關(guān)系維護(hù)

七、怎樣識(shí)別商業(yè)銀行的客戶風(fēng)險(xiǎn)

１、客戶行業(yè)結(jié)構(gòu)與客戶風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別技術(shù)

１）如何識(shí)別行業(yè)結(jié)構(gòu)與客戶風(fēng)險(xiǎn)

２）如何劃分客戶等級(jí)和客戶風(fēng)險(xiǎn)

2、強(qiáng)化客戶企業(yè)財(cái)務(wù)比率分析技能

１）如何**財(cái)務(wù)比率分析判斷企業(yè)的償債能力

２）如何**財(cái)務(wù)比率分析企業(yè)的盈力能力

３）現(xiàn)金流量預(yù)測的十種方法

3、客戶綜合信用等級(jí)評(píng)估方法

１）如何建立自己銀行的信用級(jí)別的符號(hào)系統(tǒng)

２）如何建立企業(yè)信用評(píng)級(jí)數(shù)學(xué)模型

３）如何建立評(píng)級(jí)指標(biāo)體系

４）如何設(shè)置銀行自身的信用等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)

５）如何根據(jù)信用等級(jí)進(jìn)行科學(xué)授信

八、知識(shí)小結(jié)

第二天

培訓(xùn)主題：銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理

一、理財(cái)服務(wù)的特點(diǎn)

客觀、開闊、全面、長期、關(guān)切

二、客戶理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的雙重內(nèi)涵

1、減少客戶損失,增加客戶收益,為客戶創(chuàng)造價(jià)值

2、防止因客戶操作失誤造成損失,償債能力降低,加大銀行風(fēng)險(xiǎn)

三、家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)類型

1、收入風(fēng)險(xiǎn)

2、意外風(fēng)險(xiǎn)

3、購買力風(fēng)險(xiǎn)

4、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

5、債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

四、家庭理財(cái)有效風(fēng)險(xiǎn)管理的方法

1、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

2、降低風(fēng)險(xiǎn)

3、保留風(fēng)險(xiǎn)

4、分散風(fēng)險(xiǎn)

5、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

五、收入風(fēng)險(xiǎn)的控制

1、關(guān)注事業(yè)

2、職業(yè)生涯的規(guī)劃

3、建立多渠道收入來源

六、投資風(fēng)險(xiǎn)的控制

1、組合投資

2、長期投資

3、明白投資

七、家庭人生意外風(fēng)險(xiǎn)的控制

1、適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)

2、健康投資

3、安全**

八、購買力風(fēng)險(xiǎn)的控制

1、積極進(jìn)取地投資，抵消通貨膨脹

2、注意匯率的變動(dòng)，規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)

九、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的控制

1、適當(dāng)?shù)膽?yīng)急金

2、現(xiàn)金流的控制

3、資產(chǎn)的流動(dòng)性

十、個(gè)人債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的控制

1、債務(wù)總量的控制

2、短期支付能力

3、有限責(zé)任公司和信托

十一、信用評(píng)分法評(píng)價(jià)客戶風(fēng)險(xiǎn)

1、個(gè)人信用評(píng)分的具體含義

2、如何應(yīng)用銀行個(gè)人征信系統(tǒng)防范風(fēng)險(xiǎn)

3、國內(nèi)外常用的信用評(píng)分系統(tǒng)及方法

十二、能力檢測