課程背景

中小型企業(yè)占商業(yè)銀行對公客戶的比例達90%以上，這部分企業(yè)是商業(yè)銀行利潤來源的重要組成部分，也是商業(yè)銀行風(fēng)險來源根源。商業(yè)銀行如何在貸前-貸中-貸后三個環(huán)節(jié)上，將風(fēng)險管理前置，實現(xiàn)銀行效益蕞大化，是本培訓(xùn)課的核心。

課程收益

本課程為中小型企業(yè)貸前-貸中-貸后管理培訓(xùn)課程的核心課程

讓客戶經(jīng)理在貸前盡職調(diào)研中，學(xué)會按照標準的工作流程進行全mian盡職調(diào)研，將貸前盡調(diào)做扎實，實現(xiàn)將企業(yè)風(fēng)險前置的目標。

讓信貸經(jīng)理及風(fēng)控經(jīng)理，在授信審批環(huán)節(jié)中，識別企業(yè)風(fēng)險多樣性，將企業(yè)風(fēng)險與風(fēng)險控制措施預(yù)案前置，企業(yè)風(fēng)險在可控范圍內(nèi)。

貸后管理的重dian放在風(fēng)險預(yù)警上，讓客戶經(jīng)理、信貸經(jīng)理如何發(fā)現(xiàn)企業(yè)的風(fēng)險點及時向相關(guān)部門部門預(yù)警、提出風(fēng)險控制措施、將風(fēng)險處置預(yù)案前置，以及對貸后逾期的催收工作重dian。

課程特色

經(jīng)驗?zāi)Y(jié)，授人以漁；內(nèi)容科學(xué)，邏輯清晰；理實交融，拓寬視野

課程對象

商業(yè)銀行行長、信貸部、授信部、風(fēng)控部、客戶經(jīng)理全員

課程時間

4小時（講課3小時、互動1小時）

課程大綱-核心內(nèi)容

一、中小型企業(yè)的貸前盡職調(diào)研的特點

1、中小型企業(yè)特性；

2、中小型企業(yè)的盡職調(diào)查標準化流程

二、中小型企業(yè)貸中環(huán)節(jié)應(yīng)注意的問題

1、貸中管理的變化趨勢

2、貸中管理實現(xiàn)目標：

有效識別新客戶及存量客戶在不同賬齡階段的風(fēng)險偏好，進行針對性的客戶分層；不同的風(fēng)險處置預(yù)案需通過量化分析和評價，設(shè)計科學(xué)的行動方案；

客戶價值體系的重要性、新客戶如何管理、老客戶續(xù)貸、授信額度調(diào)控如何盡可能優(yōu)化

貸中業(yè)務(wù)場景案例分析

三、中小型企業(yè)貸后管理重dian

1、首貸后走訪企業(yè)-去尋找企業(yè)的經(jīng)營漏洞，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險點

2、經(jīng)常走訪企業(yè)-去尋找財務(wù)管理的漏洞，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險點；

3、企業(yè)貸后風(fēng)險評估

4、企業(yè)風(fēng)險防控措施

5、貸后逾期及不良催收重dian

6、貸后業(yè)務(wù)場景案例分析