陳建華
            • 陳建華信貸風(fēng)控授信審查專家
            • 擅長領(lǐng)域: 銀行保險 風(fēng)險與內(nèi)控系列
            • 講師報價: 面議
            • 常駐城市:南京市
            • 學(xué)員評價: 暫無評價 發(fā)表評價
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            《授信業(yè)務(wù)風(fēng)險識別與防控(全流程)》

            主講老師:陳建華
            發(fā)布時間:2021-08-16 09:54:38
            課程詳情:

            課程名稱: 《授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險識別與防控》

            主講: 陳建華老師 18課時
            課程背景:
            自2013年以來,中國經(jīng)濟步入新常態(tài),經(jīng)濟增速持續(xù)放緩、行業(yè)和企業(yè)深度分化、經(jīng)
            濟運行中的矛盾疊加風(fēng)險凸顯;產(chǎn)能過剩持續(xù)蔓延且程度加重,企業(yè)效益持續(xù)下滑,逃
            廢債行為抬頭。商業(yè)銀行的不良貸款余額和不良率連續(xù)多個季度上升,資產(chǎn)質(zhì)量管控壓
            力巨大。
            造成國內(nèi)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管理矛盾突出的主要原因:一是信貸隊伍中年輕人多、從
            業(yè)年齡短,風(fēng)險防控經(jīng)驗少;二是信貸業(yè)務(wù)骨干大部分未經(jīng)歷過一個過完整的信貸周期
            ,缺乏全流程管理和資產(chǎn)保全的經(jīng)驗和方法;三是一些規(guī)模偏小、改制時間較短的商業(yè)
            銀行,貸后管理力量和機構(gòu)設(shè)置不全,不良資產(chǎn)管理缺乏經(jīng)驗,形成了信貸不良資產(chǎn)邊
            清邊冒的困局。
            本課程主要通過對信貸風(fēng)險管理的結(jié)構(gòu)性分析和典型案例的討論和研習(xí),幫助參訓(xùn)人
            員厘清信貸業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險管理的要求和方法,使整個授信條線力爭做到:守住風(fēng)險底
            線,做到早識別、早預(yù)警、早化解,對潛在和現(xiàn)實風(fēng)險的管控早于風(fēng)險實質(zhì)形成,有效
            控制最終損失;積極做好不良貸款的轉(zhuǎn)化和清收工作,加快結(jié)構(gòu)調(diào)整,保障銀行信貸業(yè)
            務(wù)的績效發(fā)展。
            課程對象:商業(yè)銀行經(jīng)營單位負責(zé)人,信貸、風(fēng)控條線負責(zé)人,中、高級客戶經(jīng)理
            課程收益:
            通過對信貸業(yè)務(wù)基本原則和盡職要求學(xué)習(xí),掌握授信調(diào)查的方法和要求;
            結(jié)合典型案例的分析,掌握客戶準入的標(biāo)準和風(fēng)險識別能力;
            通過對授信業(yè)務(wù)的全流程風(fēng)險管理要點的分析,提高信貸條線人員對新常態(tài)下貸款“三查
            ”工作新特點、新要求的認識,促進信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險全流程管理制度的落實和有效的貫徹;

            對典型案例解剖,促進和提高從業(yè)人員對信貸業(yè)務(wù)法律規(guī)定的理解,降低信貸業(yè)務(wù)過程
            中的操作風(fēng)險的發(fā)生概率;
            通過清收案例的分享,幫助參訓(xùn)者掌握清收的基本方法,提高清收工作的成功率。
            授課方式:結(jié)構(gòu)性知識介紹和典型案例分析、研習(xí)。
            課程大綱/要點:
            一、概述當(dāng)前中國金融機構(gòu)運行環(huán)境和狀況
            1、中國宏觀經(jīng)濟的基本特征
            ? 宏觀經(jīng)濟的新常態(tài)
            ? GDP中低速增長對社會影響的感受?
            2、中國金融機構(gòu)的經(jīng)營狀況
            ? 中國商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況
            ? 不良貸款的成因分析及傳導(dǎo)趨勢
            ? 各類商業(yè)銀行的不良貸款指標(biāo)的解讀
            3、全面風(fēng)險管理概念
            ? 銀行與風(fēng)險的關(guān)系
            ? 銀行主要風(fēng)險的類別與特征(案例說明巴賽爾協(xié)議的八大風(fēng)險)
            4、信貸風(fēng)險管理的法律依據(jù)與原則
            ? 《貸款通則》的作用和地位
            ? 《貸款新規(guī)》的核心要義
            ? 信貸管理的“三性”原則——安全性、流動性、效益性
            ? 貸、審分離的原則
            ? 信貸授權(quán)的原則
            ? 貸款定價的原則
            二、客戶經(jīng)理制
            1、客戶經(jīng)理制的特點
            ? 客戶經(jīng)理的職業(yè)素質(zhì)要求
            ? 客戶經(jīng)理與銀行三大業(yè)務(wù)的關(guān)系
            2、營銷技巧——談判中應(yīng)把握的原則
            3、授信工作的盡職要求
            ? 授信工作的盡職含義及依據(jù)
            ? 判斷企業(yè)經(jīng)營狀況是否正常的非財務(wù)評估方法
            ? 授信工作是否盡職的案例
            三、貸前調(diào)查——客戶非財務(wù)因素風(fēng)險識別
            1、授信申請受理及客戶準入風(fēng)險識別
            ? 授信申請及授信對象背景的調(diào)查要求
            ? 客戶準入風(fēng)險識別
            ? 授信業(yè)務(wù)背景調(diào)查要求
            2、授信客戶經(jīng)營狀況風(fēng)險識別(結(jié)合案例)
            ? 行業(yè)背景特點的調(diào)查與風(fēng)險特征
            ? 客戶經(jīng)營風(fēng)險識別
            ? 銷售(渠道)的調(diào)查與分析
            四、貸前調(diào)查——財務(wù)因素的風(fēng)險識別
            1、財務(wù)分析的基本要求
            2、資產(chǎn)類科目調(diào)查與分析(融資租賃知識介紹)
            3、負債類科目調(diào)查與分析(實收資本案例)
            4、財務(wù)“三表”的勾稽關(guān)系及運用
            5、《資產(chǎn)負債表》分析的要點(案例分析)
            6、《損益表》分析要點
            ? 粉飾報表的途徑(案例分析)
            ? 互動討論案例題
            7、《現(xiàn)金流量表》分析的要點(案例分析)
            五、貸前調(diào)查——擔(dān)保風(fēng)險識別與控制(結(jié)合案例學(xué)習(xí)《擔(dān)保法》有關(guān)條款)
            1、不同擔(dān)保方式的法律規(guī)定及主要風(fēng)險特征
            2、保證擔(dān)保的法律規(guī)定及風(fēng)險特征(結(jié)合案例)
            3、抵押擔(dān)保的法律規(guī)定及風(fēng)險特征(結(jié)合案例學(xué)習(xí)《物權(quán)法》有關(guān)條款)
            4、質(zhì)押擔(dān)保的法律規(guī)定及風(fēng)險特征(結(jié)合案例學(xué)習(xí)《物權(quán)法》、《合同法》有關(guān)條款)
            5、貸款擔(dān)保實務(wù)操作中注意事項(保證金的規(guī)定等,結(jié)合案例)
            六、貸時要求——風(fēng)險評估與決策
            1、主要授信產(chǎn)品的運用規(guī)定及風(fēng)控要求(選擇)
            ? 一般流動資金貸款的特點及風(fēng)控要求
            ? 銀行承兌匯票的特點及風(fēng)控要求
            ? 商票貼現(xiàn)的特點及風(fēng)控要求
            2、授信報告撰寫的基本要求(案例分析)
            ? 授信報告撰寫要求
            ? 授信農(nóng)戶貸款授信報告案例分析
            3、授信方案的制定原則及合同的準備(結(jié)合案例)
            ? 授信方案設(shè)計目標(biāo)和要求(案例分析)
            ? 合同準備中應(yīng)注意事項及風(fēng)險防范措施(案例分析)
            ? 貸款實施過程中應(yīng)注意事項(案例分析)
            七、貸后管理——內(nèi)容、要求及案例分享
            1、貸后管理的內(nèi)容及要求(結(jié)合案例)
            ? 貸后管理的基本要求
            ? 貸款本息回收的監(jiān)控要求
            2、問題類貸款管理要求與方法
            ? 問題類貸款管理基本概念、
            ? 問題貸款的行動策略及計劃
            3、不良資產(chǎn)保全——催收技術(shù)介紹
            ? 催收的關(guān)鍵要素
            ? 催收主要方式(電話、信函、上門)的運用
            4、不良資產(chǎn)保全——訴訟技術(shù)介紹(結(jié)合案例學(xué)習(xí)《物權(quán)法》、《婚姻法》、《擔(dān)保法》等有
            關(guān)條款)
            ? 訴訟策略的制定
            ? 被告的確定
            ? 不動產(chǎn)善意的取得
            ? 抵押權(quán)的善意取得

            八、職業(yè)操守(案例分析)
            案例:多家商業(yè)銀行的實際案例

            注:本課為自編講義,集中授課、案例分析,并根據(jù)實際課時對講解內(nèi)容作彈性調(diào)整

            授課見證
            推薦講師

            馬成功

            Office超級實戰(zhàn)派講師,國內(nèi)IPO排版第一人

            講師課酬: 面議

            常駐城市:北京市

            學(xué)員評價:

            賈倩

            注冊形象設(shè)計師,國家二級企業(yè)培訓(xùn)師,國家二級人力資源管理師

            講師課酬: 面議

            常駐城市:深圳市

            學(xué)員評價:

            鄭惠芳

            人力資源專家

            講師課酬: 面議

            常駐城市:上海市

            學(xué)員評價:

            晏世樂

            資深培訓(xùn)師,職業(yè)演說家,專業(yè)咨詢顧問

            講師課酬: 面議

            常駐城市:深圳市

            學(xué)員評價:

            文小林

            實戰(zhàn)人才培養(yǎng)應(yīng)用專家

            講師課酬: 面議

            常駐城市:深圳市

            學(xué)員評價:

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