課程名稱： 《信貸風險識別與防控》
主講： 陳建華老師 6課時
課程背景：
自2013年以來，中國經濟步入新常態，經濟增速持續放緩、行業和企業深度分化、經
濟運行中的矛盾疊加風險凸顯；產能過剩持續蔓延且程度加重，企業效益持續下滑，逃
廢債行為抬頭。商業銀行的不良貸款余額和不良率連續多個季度上升，資產質量管控壓
力巨大。
造成國內商業銀行信貸風險管理矛盾突出的主要原因：一是信貸隊伍中年輕人多、從
業年齡短，信貸風險防控經驗少；二是信貸業務骨干大部分未經歷過一個過完整的信貸
周期，缺乏全流程管理和資產保全的經驗和方法；三是信貸從業人員所學專業多樣化，
對企業財務報表分析能力不強，不能掌握通過財務報表分析識別風險和控制風險的能力
，無法掌握客戶有效資產的，不利于銀行信貸風險的化解。
本課程將運用典型案例結合信貸業務貸前、貸時、貸后的盡職要求的分析和解構，幫
助參訓人員厘清信貸業務全流程風險管理的要求和方法，提高對客戶財務報告分析和運
用的能力，使整個授信條線力爭做到：守住風險底線，做到早識別、早預警、早化解，
對潛在和現實風險的管控早于風險實質形成，有效控制最終損失；積極做好不良貸款的
轉化和清收工作，加快結構調整，保障銀行信貸業務的績效發展。
課程對象：商業銀行信貸客戶經理及負責人，審查人員及負責人，網點負責人。
課程收益：
通過對信貸業務基本原則和盡職要求學習，掌握授信調查的方法和要求；
結合典型案例的分析，掌握客戶準入的標準和風險識別能力；
通過對主要會計科目和三表的分析，幫助參訓人員通過財務報表運用來理解和掌握客戶
的有效資產；
對典型案例解剖，促進和提高從業人員對信貸業務法律規定的理解，降低信貸業務過程
中的操作風險的發生概率；
通過清收案例的分享，幫助參訓者掌握清收的基本方法，提高清收工作的成功率。
授課方式：結構性知識介紹和典型案例分析、研習。
課程大綱/要點：
一、概述當前中國金融機構運行環境和狀況（案例分析）
1、中國宏觀經濟的基本特征
宏觀經濟的新常態
GDP增長速度分析
2、中國金融機構的經營狀況
中國商業銀行的經營狀況
不良貸款的成因分析及傳導趨勢
商業銀行與風險的關系
二、貸前調查——客戶經營狀況的風險識別與防控（案例分析）
1、盡調工作的依據與要求
2、授信申請受理規定和要求
3、客戶準入的風險識別與防控
4、授信業務背景的風險識別與防控
5、客戶經營風險的識別與防控
三、貸前調查——客戶財務風險的識別與防控（財務報表的運用，案例分析）
1、財務分析的基本要求
2、資產類科目風險識別與防控
3、負債類科目識別與防控
3、“三表”風險識別與防控
四、貸前調查——擔保風險的識別與控制（案例分析）
1、保證擔保的風險識別與防控
2、抵押擔保的風險識別與防控
3、質押擔保的風險識別與防控
五、貸時工作——風險評估與決策（案例分析）
1、主要授信產品的特點與風險
2、授信報告撰寫和方案設計的基本要求
3、貸款實施過程中應注意事項
六、貸后管理（案例分析）
1、貸后管理要求
貸后管理的基本內容和要求
貸后管理的案例分享
2、問題類貸款管理要求與方法
問題類貸款管理基本概念、
問題貸款的行動策略及計劃
㈢、不良資產保全——訴訟技術介紹
1、訴訟策略的制定
2、被告的確定
3、不動產善意的取得
4、抵押權的善意取得
案例：多家商業銀行的實際案例
注：本課為自編講義，集中授課、案例分析，并根據實際課時對講解內容作彈性調整
